Japan Post Bank Co., Ltd. · TSE:7182
Japan Post Bank — FY2025 Earnings Presentation
36 slides from Japan Post Bank's earnings presentation, May 2026
Slide 1: 2026443 AHA
2026443 AHA RAR 2026465 A158 BP p5baiRtt
Slide 2: 目次
目次 決算ハイライト 決算資料 １．損益の状況 連結 ・・・・・・・・P. 2 １．要約貸借対照表 単体 ・・・・・・・ P.17 ２．資金利益・利鞘の推移 単体 ・・・・・・・・P. 3 ２．損益の状況 単体 ・・・・・・・ P.18 ３．役務取引等利益の状況 単体 ・・・・・・・・P. 4 ３．国内・国際別の資金利益 単体 ・・・・・・・ P.19 ４．営業経費の推移 単体 ・・・・・・・・P. 5 ４．利鞘 単体 ・・・・・・・ P.20 ５．バランスシートの状況 単体 ・・・・・・・・P. 6 ５．資金運用・調達の平均残高、利息、利回り 単体 ・・・・・・・ P.21 ６．資産運用の状
Slide 3: 決算ハイライト
RAINADATb BP ps5aK /
Slide 4: １．損益の状況 連結
１．損益の状況 連結 ◼ 親会社株主純利益は5,255億円、前年度比1,112億円の増益（＋26.8%）となり、3期連続で上場来最高益を更新。 （億円） 2024年度 2025年度 増減 ◼ 連結粗利益 1 連結粗利益 10,456 14,072 ＋3,616 資金利益は、外債投資信託からの収益や国債利息の増加等に 2 資金利益 9,567 13,078 ＋3,510 より、 前年度比3,510億円の増加。 役務取引等利益は、前年度比112億円の増加。 3 役務取引等利益 1,563 1,675 ＋112 その他業務利益は、国債等債券損益の減少により、前年度比6 4 その他業務利益 △674
Slide 5: ２．資金利益・利鞘の推移 単体
２．資金利益・利鞘の推移 単体 ◼ 2025年度の資金利益は、前年度比3,469億円増加の1兆3,037億円。資金粗利鞘は0.56%。 ◼ 外債投資信託からの収益や国債利息の増加等により、資金運用収益が増加。 （億円） （億円） 2024年度 2025年度 増減 1.2% 14,000 資金粗利鞘 （左目盛） 13,037 資金利益 9,568 13,037 ＋3,469 資金運用収益 17,502 22,668 ＋5,165 11,475 12,000 1.0% 資金利益（右目盛） うち国債利息 2,579 3,683 ＋1,104 うち外国証券利息 12,420 14,030 ＋1,610
Slide 6: ３．役務取引等利益の状況 単体
３．役務取引等利益の状況 単体 ◼ 2025年度の役務取引等利益は、前年度比108億円増加の1,657億円。 役務取引等利益の推移 役務取引等利益の内訳 （億円） （億円） 為替・決済関連手数料 ATM関連手数料 投資信託関連手数料 その他 2024年度 2025年度 増減 2,000 1,657 役務取引等利益 1,548 1,657 ＋108 1,463 1,515 1,548 1,500 145 為替・決済関連手数料 898 999 ＋100 1,274 104 127 138 136 72 118 122 130 136 376 ATM関連手数料 381 376 △4 328 373
Slide 7: ４．営業経費の推移 単体
４．営業経費の推移 単体 ◼ 2025年度の営業経費は、前年度比295億円増加の9,410億円。 （億円） （億円） 2024年度 2025年度 増減 10,000 人件費※1 1,057 1,065 ＋8 9,790 うち給与・手当 888 887 △1 物件費 7,743 8,025 ＋281 9,410 うち日本郵便への委託 3,028 2,978 △50 手数料 9,221 9,248 うち郵政管理・支援機構 2,467 2,630 ＋163 9,115 への拠出金 うち預金保険料 280 277 △3 9,000 うち減価償却費 455 513 ＋58 うち機械化関係経費 171 2
Slide 8: ５．バランスシートの状況 単体
５．バランスシートの状況 単体 ◼ 2025年度末の総資産は226.5兆円。 ◼ 2025年度末の貯金は186.1兆円。流動性預金は125.1兆円、定期性預金は60.8兆円。 バランスシートの概要 貯金残高の推移 総資産 226.5兆円（2025年度末） （兆円） 194.9 192.8 200 190.4 有価証券 貯金 186.1 145.3兆円 150 流動性預金 119.6 124.3 国債 41.4兆円 186.1兆円 125.9 125.1 外国証券等 88.2兆円 100 その他 その他 50 定期性預金 81.1兆円 75.2 31.2兆円 68.3 64.3 60.8 現金預
Slide 9: ６．資産運用の状況 単体
６．資産運用の状況 単体 ◼ 2025年度末の運用資産のうち、国債は41.4兆円、外国証券等は88.2兆円。 （兆円） （億円） 250 構成比 構成比 区分 2024年度末 2025年度末 増減 229.6 226.3 231.0 230.2 （%） （%） 223.0 13.2 13.7 12.9 1 有価証券 1,435,653 62.3 1,453,740 65.1 ＋18,087 13.1 短期運用資産・ 12.6 その他 2 国債 403,426 17.5 414,378 18.5 ＋10,952 200 57.8 64.8 預け金等 3 地方債・社債等※1 157,963 6.8
Slide 10: ７．評価損益の状況 単体
７．評価損益の状況 単体 ◼ 2025年度末の評価損益（その他目的）は、ヘッジ考慮後で△1兆2,333億円（税効果前）となり、前年度末比△1,454億円。 （億円） 2024年度末 2025年度末 増減 貸借対照表計上額 評価損益 貸借対照表計上額 評価損益 評価損益 （想定元本） （ネット繰延損益） （想定元本） （ネット繰延損益） （ネット繰延損益） 1 その他目的 1,046,033 5,534 993,101 9,047 ＋3,512 2 有価証券 （A） 988,813 18,643 930,872 25,969 ＋7,325 3 国債 153,052 △17,051 105,860
Slide 11: ８．自己資本比率の推移 連結
８．自己資本比率の推移 連結 ◼ 2025年度末の自己資本比率（国内基準）は14.93%。 （参考）CET1比率（国際統一基準、その他有価証券評価益除く）は11.03%（完全適用で9.85%）。 【自己資本比率（国内基準）】 【自己資本比率（国内基準）】 （億円、%） （%） 2024年度末 2025年度末 増減 30 自己資本の額 （A） 93,738 95,720 ＋1,981 リスク・アセット等の額の 621,310 640,728 ＋19,417 合計額 （B） うち信用リスク・アセット 558,175 570,960 ＋12,785 の額の合計額 20 自己資本比率 15.08 14
Slide 12: （参考）リスク性資産残高の推移 単体
（参考）リスク性資産残高の推移 単体 リスク性資産残高 戦略投資領域残高 （兆円） KPI：2025年度末 114兆円程度 （兆円） KPI：2025年度末 14兆円程度 120 16 15.1 107.4 107.9 109.0 1.2 その他 99.4 14 13.3 100 94.9 12.1 13.3 15.1 戦略投資領域 10.1 1.5 0.8 1.2 株式 12.1 1.1 6.4 2.6 2.6 2.4 （金銭の信託）等 12 2.8 2.3 1.0 2.6 2.6 5.2 不動産ファンド 80 貸出金 10.1 （エクイティ・デット） 10 4.6 0.8 4.3 60 8
Slide 13: 業績予想および配当予想等（2026年度）
SH PRBKUEY 48S (20264 a BP ps5smiT /
Slide 14: １．業績予想 連結
１．業績予想 連結 ◼ 2026年度の業績は、経常利益9,550億円、親会社株主純利益6,600億円を予想。4期連続で上場来最高益の更新を目指す。 ◼ 2026年度は、株式のリスク調整オペレーションに伴う売却益の減少や営業経費の増加が見込まれる一方、国内金利の 上昇に伴う日本国債からの収益増加等を主因に、2025年度対比増益の計画。 2025年度の達成状況および2026年度業績予想（連結） （億円） 業績予想の前提条件 2025年度 2025年度 2025年度 2026年度 （当初予想） （修正予想） （実績） （予想） ◆ 内外金利は、直近の金融市場の変化を踏まえ、2026年3月末を 基準日
Slide 15: ２．配当予想および株主還元方針 連結
２．配当予想および株主還元方針 連結 ◼ 2025年度の1株当たり配当金は、2026年2月に上方修正・公表した配当予想から4円増額となる74円。2026年度の1株当 たり配当金は、通期業績予想と株主還元方針に基づき、2025年度から19円増額の93円（配当性向50.1%）を予想。 ◼ 当行株式を長期にわたり保有いただいている株主のみなさまにさらなる感謝の意を表すとともに、当行株式への投資魅力 を高め、将来にわたって当行の成長をご支援いただくことを目的に長期保有優遇を新設（2027年度適用開始）。 配当の実績・予想 株主優待制度の拡充（長期保有優遇の新設） 2025年度 2025年度 2025年
Slide 16: （参考）業績予想の前提条件 連結
（参考）業績予想の前提条件 連結 金利等の前提 実績 想定 円金利 米国IG・HY社債スプレッド （%） (bp) 3.0 600 2.36 2.5 500 2.0 400 国債10年 317 295 1.5 300 1.0 0.86 200 米国HY社債スプレッド 円OIS※（3M） 89 83 0.5 0.75 100 政策金利 米国IG社債スプレッド 0.0 0 25/3末 25/6末 25/9末 25/12末 26/3末 26/6末 26/9末 26/12末 27/3末 25/3末 25/6末 25/9末 25/12末 26/3末 26/6末 26/9末 26/12末 27/3末 米金
Slide 17: （参考）中期経営計画の達成状況 単体・連結
（参考）中期経営計画の達成状況 単体・連結 収益性 効率性 健全性 ＜25年度実績＞ ＜25年度目標※1＞ ＜25年度実績＞ ＜25年度目標※1＞ ＜26/3末実績＞ ＜26/3末目標＞ 4,000億円以上 62%以下 OHR 自己資本比率 10%程度 当期純利益 5,255億円 （金銭の信託運用損益等含む） 55.51％ （国内基準） 14.93％ <平時の目標水準> 財務 5,000億円※2 59%以下 目標 項目 ＜連結＞ 4.0%以上 ROE CET1比率 5.30％ 営業経費 △629億円 △690億円 （国際統一基準） 9.85％※3 10%程度※3 （株主資本ベース） （20年度
Slide 18: 決算資料
ARGAS BP ps5aK /
Slide 19: １．要約貸借対照表 単体
１．要約貸借対照表 単体 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 2024年度末 2025年度末 増減 現金預け金 64,607,384 54,336,427 △10,270,956 貯金 190,465,032 186,113,094 △4,351,937 コールローン 2,135,000 1,760,000 △375,000 売現先勘定 26,985,038 22,517,468 △4,467,570 買現先勘定 8,463,537 8,270,151 △193,386 債券貸借取引受入担保金 2,004,678 2,433,717 429,038 買入金銭債権 593,739
Slide 20: ２．損益の状況 単体
２．損益の状況 単体 （百万円） 2024年度 2025年度 増減 2024年度 2025年度 増減 業務粗利益 1,043,284 1,396,939 353,654 臨時損益 442,746 292,059 △150,686 資金利益 956,826 1,303,796 346,970 うち株式等関係損益 △13,873 47,911 61,785 役務取引等利益 154,872 165,707 10,834 うち金銭の信託運用損益 451,533 223,654 △227,879 その他業務利益 △68,413 △72,564 △4,150 うち株式売却損益 383,853 147,44
Slide 21: ３．国内・国際別の資金利益 単体
３．国内・国際別の資金利益 単体 （１）国内業務部門 （百万円） 2024年度 2025年度 増減 資金利益 377,455 569,684 192,229 資金運用収益 547,632 1,008,991 461,358 うち国債利息 257,945 368,351 110,405 資金調達費用 170,177 439,307 269,129 （２）国際業務部門 （百万円） 2024年度 2025年度 増減 資金利益 579,371 734,112 154,741 資金運用収益 1,250,995 1,408,708 157,712 うち外国証券利息 1,242,068 1,403,088
Slide 22: ４．利鞘 単体
４．利鞘 単体 （%） 2024年度 2025年度 増減 資金運用利回り (A) 0.76 1.02 0.26 資金調達原価 (B) 0.77 0.89 0.12 資金調達利回り (C) 0.36 0.45 0.09 総資金利鞘 (A) － (B) △0.01 0.12 0.13 資金粗利鞘 (A) － (C) 0.40 0.56 0.16 Copyright© JAPAN POST BANK All Rights Reserved. 20
Slide 23: ５．資金運用・調達の平均残高、利息、利回り 単体
５．資金運用・調達の平均残高、利息、利回り 単体 （１）国内業務部門 （百万円、%） 2024年度 2025年度 増減 平均残高 利息 利回り 平均残高 利息 利回り 利回り 資金運用勘定 220,673,556 547,632 0.24 214,083,959 1,008,991 0.47 0.22 うち貸出金 4,605,608 11,990 0.26 3,997,236 23,719 0.59 0.33 うち有価証券 61,905,665 313,152 0.50 59,403,591 453,731 0.76 0.25 うち預け金等 64,862,831 158,506 0.24 60
Slide 24: ５．資金運用・調達の平均残高、利息、利回り 単体（合計）
５．資金運用・調達の平均残高、利息、利回り 単体 （３）合計 （百万円、%） 2024年度 2025年度 増減 平均残高 利息 利回り 平均残高 利息 利回り 利回り 資金運用勘定 229,771,646 1,750,285 0.76 221,717,550 2,266,821 1.02 0.26 うち貸出金 4,623,602 12,140 0.26 4,008,948 23,864 0.59 0.33 うち有価証券 148,883,730 1,555,220 1.04 146,210,573 1,856,819 1.26 0.22 うち預け金等 64,862,831 158,506 0.2
Slide 25: ６．資産運用の状況 単体
６．資産運用の状況 単体 （百万円、%） 2024年度末 2025年度末 増減 資産残高 構成比 資産残高 構成比 資産残高 預け金等 64,888,087 28.18 54,527,026 24.44 △10,361,061 コールローン 2,135,000 0.92 1,760,000 0.78 △375,000 買現先勘定 8,463,537 3.67 8,270,151 3.70 △193,386 金銭の信託 5,721,973 2.48 6,222,830 2.78 500,856 うち国内株式 616,571 0.26 800,874 0.35 184,303 うち国内債券 1,1
Slide 26: ７．評価損益の状況 単体
７．評価損益の状況 単体 その他目的 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 評価損益合計 △1,087,901 △1,233,391 △145,489 （A）＋（B）＋（C）＋（D） （１）その他有価証券 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 貸借対照表計上額 評価損益 貸借対照表計上額 評価損益 貸借対照表計上額 評価損益 株式 28,133 △410 64,950 △993 36,817 △583 債券 19,655,611 △1,807,915 14,042,086 △2,674,674 △5,613,525 △866,759 国債 15,305,265 △1,7
Slide 27: ７．評価損益の状況 単体（その他の金銭の信託）
７．評価損益の状況 単体 （２）その他の金銭の信託 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 貸借対照表計上額 評価損益 貸借対照表計上額 評価損益 貸借対照表計上額 評価損益 その他の金銭の信託 （C） 5,721,973 237,910 6,222,830 261,830 500,856 23,920 うち国内株式 616,571 301,255 800,874 360,896 184,303 59,641 うち国内債券 1,130,995 △154,832 1,059,688 △214,636 △71,307 △59,803 注：1 評価損益は、貸借対照表計上額から取得原価を差し
Slide 28: ８．営業経費の内訳 単体
８．営業経費の内訳 単体 （百万円、%） 2024年度 2025年度 増減 金額 構成比 金額 構成比 金額 人件費 105,751 11.60 106,589 11.32 837 給与・手当 88,887 9.75 88,749 9.43 △138 その他 16,864 1.85 17,839 1.89 975 物件費 774,358 84.95 802,533 85.27 28,175 日本郵便への委託手数料 302,872 33.22 297,858 31.65 △5,014 郵政管理・支援機構への拠出金※ 246,735 27.06 263,079 27.95 16,343 預金保険料
Slide 29: ９．業種別貸出状況 単体
９．業種別貸出状況 単体 （百万円、%） 2024年度末 2025年度末 増減 金額 構成比 金額 構成比 金額 国内（除く特別国際金融取引勘定分） 3,114,595 100.00 4,361,193 100.00 1,246,597 農業、林業、漁業、鉱業 － － － － － 製造業 194,802 6.25 219,700 5.03 24,897 電気・ガス等、情報通信業、運輸業 105,883 3.39 178,900 4.10 73,017 卸売業、小売業 50,253 1.61 56,224 1.28 5,971 金融・保険業 407,428 13.08 201,516 4.62
Slide 30: １０．預金の種類別残高 単体
１０．預金の種類別残高 単体 （百万円、%） 2024年度末 2025年度末 増減 金額 構成比 金額 構成比 金額 流動性預金 125,998,730 66.15 125,137,657 67.23 △861,072 振替貯金 12,166,082 6.38 11,877,911 6.38 △288,170 通常貯金等 112,991,897 59.32 112,450,563 60.42 △541,334 貯蓄貯金 840,749 0.44 809,182 0.43 △31,567 定期性預金 64,323,902 33.77 60,850,969 32.69 △3,472,932 定期貯
Slide 31: １１．退職給付関係 単体
１１．退職給付関係 単体 （１）採用している退職給付制度 退職一時金制度 （２）退職給付債務残高等 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 退職給付債務 （A） 130,493 110,954 △19,538 年金資産 （B） 131,925 153,946 22,021 未認識数理計算上の差異 （C） △4,031 30,930 34,961 未認識過去勤務費用 （D） 1,355 1,101 △254 貸借対照表に計上された負債と資産の純額 △4,107 △10,960 △6,852 （A）－（B）＋（C）＋（D） （３）退職給付費用 （百万円） 2024年度 2025年度 増減
Slide 32: １２．税効果会計関係 単体
１２．税効果会計関係 単体 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 繰延税金資産 621,129 790,334 169,204 貸倒引当金 220 281 60 退職給付引当金 39,676 37,514 △2,162 未払事業税 5,339 7,785 2,446 繰延ヘッジ損益 513,210 671,143 157,933 睡眠貯金払戻損失引当金 13,367 12,483 △883 減価償却限度超過額 7,564 10,177 2,613 金銭の信託評価損 1,137 1,355 217 その他 40,612 49,593 8,980 繰延税金負債 △180,148 △29
Slide 33: １３．金融再生法に基づく開示債権 単体
１３．金融再生法に基づく開示債権 単体 （百万円、%） 2024年度末 2025年度末 増減 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 0 － △0 危険債権 0 0 0 要管理債権 － － － 合計 （A） 0 0 0 正常債権 3,268,578 4,558,197 1,289,618 総計 （B） 3,268,578 4,558,197 1,289,618 不良債権比率 （A）／（B） 0.00 0.00 △0.00 １４．貸倒引当金の期末残高 単体 （百万円） 2024年度末 2025年度末 増減 貸倒引当金 1,043 1,214 171 一般貸倒引当金 266 470 204 個別貸倒
Slide 34: １５．自己資本の充実の状況 単体・連結
１５．自己資本の充実の状況 単体・連結 （１）単体自己資本比率（国内基準） （百万円、%） 2024年度末 2025年度末 増減 コア資本に係る基礎項目の額 （A） 9,562,239 9,762,640 200,401 コア資本に係る調整項目の額 （B） 195,644 185,568 △10,076 自己資本の額 （A）－（B）＝（C） 9,366,594 9,577,072 210,477 リスク・アセット等の額の合計額 （D） 62,044,057 63,979,954 1,935,896 信用リスク・アセットの額の合計額 55,801,089 57,099,213 1,298,123
Slide 35: （参考）証券化商品の保有状況 単体
（参考）証券化商品の保有状況 単体 当行の保有する証券化商品の状況は、次のとおりです。 なお、当行が現在保有する証券化商品は、最終投資家としてのエクスポージャーのみであり、オリジネーターとしてのエクスポージャーおよび連結対象の有無などを考慮しなけ ればならないSPE（特別目的会社）向けエクスポージャーは保有していません。 （百万円） 地 2024年度末 2025年度末 域 取得原価 評価損益 格付 取得原価 評価損益 格付 住宅ローン証券化商品（RMBS） 1,191,240 △82,508 ＡＡＡ 1,318,472 △198,367 ＡＡＡ 満期保有目的の債券 438,529 △39,73
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本資料は、株式会社ゆうちょ銀行（以下「当行」といいます。）およびその連結子会社（以下「当行グループ」といいます。） の企業情報等の提供のために作成されたものであり、国内外を問わず、当行の発行する株式その他の有価証券への勧 誘を構成するものではありません。 本資料には、見通し、計画、目標などの将来に関する記述がなされています。これらの記述は、本資料の作成時点におい て当行が入手している情報に基づき、その時点における予測等を基礎としてなされたものです。また、これらの記述は、一 定の前提（仮定）の下になされています。これらの記述または前提（仮定）は、客観的に不正確であったり、または将来実 現しない可