United Overseas Bank Limited · SGX:U11
United Overseas Bank — Investor Presentation (June 2025)
50 slides from United Overseas Bank's investor presentation, June 2025
Slide 1: 大华银行 (UOB) 集团：立足优势应对变局
大华银行 (UOB) 集团 立足优势应对变局 2025年6月 免责声明：本演示文稿中的材料包含截至演示日期有关大华银行有限公司（ “UOB” ）及其活动的一般背景信息。 信息以摘要形式提供，因此不一定完整。本演示文稿中的信息不应作为对投资者或潜在投资者购买、持有或出 售证券及其他金融产品的建议或推荐，也不考虑任何特定投资者的投资目标、财务状况或需求。在决定投资是 否合适时，您应考虑信息的适当性、任何相关的要约文件并寻求独立的财务建议。所有证券和金融产品交易都 涉及风险，如市场、财务或政治发展和货币风险的不利或意外变化。 UOB 不对使用本材料或内容承担任何责任。 此处包含的所有信息不得复制或传
Slide 2: 目录
目录 1 大华银行集团概况 2 大华银行的强劲基本面 附录 A 宏观经济展望 B 增长引擎 C 最新财务数据 D 可持续发展 2
Slide 3: 1.大华银行集团概况
1.大华银行集团概况 3
Slide 4: 大华银行概况
大华银行概况 成立 2025年一季度主要统计数据 大华银行成立于1935年8月，由多名中国商人创 ■ 贷款总额 : 3,410亿新元 （2,540亿美元1） 办 ，其中包括拿督黄庆昌（现任董事长黄一宗的 ■ 客户存款 : 4,010亿新元 （2,990亿美元1） 祖父）。 ■ 贷存比 : 84.0% ■ 净稳定资金比率 : 116% ■ 全币种流动性覆盖率 : 143%2 发展 ■ 普通股一级资本充足率 : 15.5% 大华银行过去几十年来通过自身发展和战略收购 ■ 杠杆比率 : 7.3% 不断壮大，现已成为亚洲领先的银行之一，业务 ■ 股本回报率3 : 12.3% 遍布东南亚地区。集团共拥有
Slide 5: 致力于为股东提供稳定和可持续的回报
致力于为股东提供稳定和可持续的回报 核心股息 股本分配方案 每股普通股(¢) 180 30亿新元 170 0.50新元 135 2025年特别股息 120 92 85 75 年终 60 20亿新元 2027年前股份回购 85 88 中期 60 60 2021 2022 2023 2024 2025 to 2027 5
Slide 6: 新加坡主要银行之一；在核心市场建立了稳固的业务基础
新加坡主要银行之一; 在核心市场建立了稳固的业务基础 集团零售业务 集团批发银行业务 全球市场业务 ▪ 新加坡最佳零售银行 ▪ 新加坡最佳中小企业服务银行 ▪ 新元资金业务的活跃参与者 ▪ 在信用卡和私人住宅贷款业务方 ▪ 为企业客户提供无缝衔接的区域经 面表现突出 营网络 大华银行集团在业内获得的荣誉 可观的国内市场占有率 新元存款 20% 2024年度新加坡最佳银行 41% 23% 2024年度新加坡最佳 新元贷款 2024年度全球最佳 2024年度亚太最佳银行 国内零售银行 中小企业银行 来源：公司报告 资料来源：大华银行,新加坡金融管理局 (数据截至2025年3月31日) 6
Slide 7: 运营能力得到历史鉴证
运营能力得到历史鉴证 ▪ 在多次的全球事件和危机中，大华银行集团管理层表现出了卓越的领导能力。 ▪ 管理团队的稳定性确保了战略执行的连贯性。 税后净利润 (NPAT)走势 （单位：新元） ▪ 集团秉承自律有序的管理风格，有效巩固了集团的整体韧性和业绩的可持续性。 2024: 60.45亿元 1987年收购 ICB 2005年收购 2023: 57.11亿元 Buana 1984年收购 2019: 43.43亿元 2022: 45.73亿元 FEB 2004年收购 BOA 2021: 40.75亿元 1973年收购 LWB 2001年收购 2010: 26.96亿元 OUB 2020: 29.1
Slide 8: 综合的区域性银行业务
综合的区域性银行业务 广泛的区域覆盖 2025年一季度各业务板块表现 缅甸:1家 大中华区:20家1 集团零售 收入 1,890亿新元2 业务 资产管理规模 +6% 泰国:144家 越南:5家 13亿新元 同比增长 马来西亚:55家 菲律宾:1家 同比下降1% 60% 海外客户 新加坡:46家 澳大利亚:1家 资产管理规模占比 印度尼西亚:91家 集团批发 收入 银行业务 ▪ 新加坡银行中经营区域最为多元化的银行；能对区域分支 17亿新元 机构实施有效的管理 25% ▪ 区域一体化的平台，有助于提高经营效率，提高风险管理 跨境收入在集团批发 能力，提供更快的入市时间和无缝衔接的客户服务 同比持
Slide 9: 同业比较
同业比较 个体实力 成本管理 回报率 流动性 平均资产回报率 穆迪基准信用评估 成本/收入比 贷存比 穆迪 标准普尔 惠誉 （年化） Aa1 AA– AA– 大华银行 UOB a1 43% 1.1% 84% Aa1 AA– AA– 华侨银行 OCBC a1 39% 1.4% 79% Aa1 AA– AA– 星展银行 DBS a1 38% 1.4% 76% A3 A– A+ HSBC 46% 1.0% 57% 汇丰银行 a3 A3 BBB+ A 渣打银行 SCB baa1 57% 0.7% 52% A1 A– AA– 美国银行 BOA a2 65% 0.9% 56% A3 BBB+ A 花旗银行
Slide 10: 资本充足率与杠杆率
资本充足率与杠杆率 普通股一级资本充足率 17.6% 17.4% 15.5% 14.9% 14.7% 14.6% 13.8% 13.4% 13.3% 13.2% 13.1% 12.2% 12.0% 15.5% 15.2% 15.4% 全面负载比率 1 1 1 华侨银行 星展银行 大华银行 马来亚银行 汇丰银行 联昌国际 渣打银行 花旗银行 美国银行 加拿大 多伦多 澳大利亚 澳大利亚 平均股本回报率 银行 皇家银行 道明银行 2 联邦银行 国民银行 2 （按年化基础计 算） 13.0% 17.3% 12.3% 11.1% 16.6% 11.2% 14.8% 8.0% 10.4% 16.8% 1
Slide 11: 2.大华银行的强劲基本面
2.大华银行的强劲基本面 11
Slide 12: 严格的资产负债表管理
严格的资产负债表管理 风险加权资产回报率 1.74% 2.16% 2.27% 2.28% 1.68% 注重资产 健康的资产 负债表的效率 组合质量 FY21 FY22 FY23 FY24 1Q25 活期和储蓄账户余额（十亿新元） 复合年化增长率1 3.4% 198 189 221 221 175 FY21 FY22 FY23 FY24 1Q25 积极主动的 强劲的资本 普通股一级资本充足率(%） 负债管理 15.5 15.5 13.5 13.3 13.4 FY21 FY22 FY23 FY24 1Q25 注1：复合年化增长率覆盖2021财年至2025年一季度 12
Slide 13: 贷款健康增长，同比增长6%，环比增长1%
贷款健康增长，同比增长6%，环比增长1% 按行业划分 按地域划分 +6% +1% 5% 5% (十亿新元) 323 328 334 338 341 其他 47 49 49 48 49 24% 27% 大中华区 51 53 49 52 51 69 69 73 74 74 3410亿新元 东盟四国 2025年3月 新加坡 157 158 163 164 167 9% 24年3月 24年6月 24年9月 24年12月 25年3月 8% 注：贷款分类是依据信贷风险所在地，主要指非个人的注册/经营所在地和个人的居住地。 11% 11% 交通、仓储与通信 按业务板块划分 建筑施工 制造业 金融机构、投资及
Slide 14: 新加坡按揭贷款仍属低风险资产类别
新加坡按揭贷款仍属低风险资产类别 由于降温措施，住房泡沫的风险较低 较高的国民储蓄率 (占国内生产总值的百分比) (1Q15 = 100) US , 192.4 CA , 182.8 SG, 39 AU , 164.4 SG, 144.4 HK, 27 CA, 23 AU, 22 HK, 99.2 US, 18 1Q15 2Q16 3Q17 4Q18 1Q20 2Q21 3Q22 4Q23 2020 2021 2022 2023 2024 2025F 基于2025年一季度房价数据（其中欧盟数据基于24年三季度） 资料来源：CEIC, 大华银行经济财政研究部 资料来源：国际货币基金组织，大华银行
Slide 15: 强劲的投资级信用评级
强劲的投资级信用评级 全球主要债务资本市场的常规发行人 Aa1 / P-1 AA– / A-1+ AA– / F1+ 人民币 其他一级资本债券 欧元 (Baa1; BBB-; BBB+)1 4% 担保债券 12% 12% 发行币种 发行品种 (Aaa; AAA, NR)1 24% 31% 美元 二级资本债券 新加坡元 14% (A2; BBB+; A)1 12% 220亿 220亿 新元等值 新元等值 英镑 13% 高级债券 29% (Aa1; AA-, AA-)1 澳元 50% 2019 2029及以后 2025 2020 到期/行权日 2025 3% 7%3% 20% 13% 发行时间 2
Slide 16: 为什么选择大华银行?
为什么选择大华银行? 稳定的管理 一体化的区域平台 强健的基本面 平衡增长与稳定 ▪ 在引导银行度过各种全球 ▪ 真正的区域性银行，对辖 ▪ 截至2025年3月31日，普 ▪ 集团超过50%的收入来自 事件和危机方面的良好记 内子公司拥有绝对所有权 通股一级资本充足率为 新加坡本地市场（主权评 录 和控制权 15.5% 级AAA） ▪ 稳定的管理团队确保战略 ▪ 依托根深蒂固的国内影响 ▪ 资金来源多样化且流动性 ▪ 继续多元化投资组合，强 执行的连贯性 力和对本土市场的深刻理 充裕，贷存比为84.0% 化资产负债表，加强风险 解，满足目标市场板块的 ▪ 加强风险拨备，贷款一般 管理并为未来建
Slide 17: 附录A.宏观经济展望
附录A.宏观经济展望 17
Slide 18: 在美国关税风险下，东盟面临增长阻力
在美国关税风险下，东盟面临增长阻力 2024国内生产总值增长 新加坡和越南可能更容易受到外部需求冲击的影响 2025国内生产总值增长预测 2026国内生产总值增长预测 +5.0 经合组织贸易增加值(2023): +4.3 +4.2 外国最终需求中的本国增加值 25.0% 本国增加值在 中国 海外最终需求 +7.1 中的占比较高 9% 20.0% 7% 9% +6.3 +6.0 占名义GDP的百分比 +2.5 +2.6 +2.0 8% 15.0% 内向型经济 5% 越南 7% 6% 3% 6% 8% 8% 7% 7% 5% 6% 4% 泰国 10.0% 4% 3% 4% 5% +5.1 +4.0
Slide 19: 我们预计美联储在2025年会降息三次
我们预计美联储在2025年会降息三次，幅度为每次25个基点 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 1Q25 2Q25* 3Q25F 4Q25F 美国10年国债利率 3.47 3.84 4.57 3.88 4.20 4.40 3.78 4.57 4.21 4.39 4.40 4.30 美国联邦基金利率 5.00 5.25 5.50 5.50 5.50 5.50 5.00 4.50 4.50 4.50 4.25 3.75 新加坡 3个月 SORA 3.54 3.64 3.71 3.71 3.68 3.64 3.49 3.07 2.56 2.15 2.22
Slide 20: 东南亚主要市场宏观经济保持韧性
东南亚主要市场宏观经济保持韧性 外汇储备显著增加 (十亿美元) 经常账户余额改善 (占国内生产总值的百分比) 381 17.5 15.6 245 157 118 75 30 24 26 1.7 2.1 新加坡 泰国 印度尼西亚 马来西亚 –2.0 –1.5 –0.6 –5.4 新加坡 马来西亚 泰国 印度尼西亚 1998年12月 2025年3月 1997 2024 资料来源：世界银行、国际货币基金组织 资料来源：国际货币基金组织 较低的债务股本比 (百分比) 外币贷款占比下降 (百分比) 67 242 54 145 38 36 123 102 106 86 21 70 51 12 7 5 马来
Slide 21: 新加坡已实施巴塞尔协议IV
新加坡已实施巴塞尔协议IV5 年份 ’13 ’14 ’15 ’16 ’17 ’18 ’19 ’20 ’21 ’22 ’23 ’24 ’25 ’26 ’27 巴塞尔协议III 资本充足率 分阶段实施 完成 IFRS 9 | 开始 LCR1 分阶段实施 完成 NSFR2 | 开始 SACCR3 | 开始日期（待定） TLAC4 分阶段实施 完成 巴塞尔协议IV5 分阶段实施 -- MCRMR6 | 开始 -- 杠杆率 披露阶段 开始 | 修订后7 资料来源：巴塞尔银行监管委员会（BCBS） 1. 流动性覆盖率 2. 净稳定资金比率 3. 衡量交易对手信用风险敞口的标准化方法（新加坡金管局尚未公布实
Slide 22: 东南亚地区的资本充足要求
东南亚地区的资本充足要求 BCBS 新加坡 马来西亚 泰国 印度尼西亚 最低普通股一级资本充足率 4.5% 6.5%1 4.5% 4.5% 4.5% 最低一级资本充足率 6.0% 8.0%1 6.0% 6.0% 6.0% 最低总资本充足率 8.0% 10.0%1 8.0% 8.5% 8.0% 资本留存缓冲 2.5% 2.5% 2.5% 2.5% 2.5% 逆周期资本缓冲2 n/a 0% 0% 0% 0% 本地系统重要性银行资本缓冲 n/a 2.0% 1.0% 1.0% 1.0%–2.5%3 最低杠杆比率 3.0% 3.0% 3.0% 3.0% 3.0% 最低流动性覆盖率 100% 100% 1
Slide 23: 附录B.增长引擎
附录B.增长引擎 23
Slide 24: 我们的增长引擎
我们的增长引擎 充分发挥我们 强化区域重点 加强手续费收入增长 长期增长前景 一体化平台的潜力 ▪ 使我们有能力为客户不 • 全球宏观环境仍存在不 • 增加手续费收入，以抵 • 在执行增长战略时采取 断扩大的区域需求提供 确定性，但东南亚地区 消贷款的竞争压力，提 自律有序的方法，在增 服务 的长期基本面继续保持 高风险加权资产的回报 长与稳定之间取得平衡 ▪ 提高运营效率，加强风 强劲。 率 • 注重风险调整后的回报； 险管理，提供无缝衔接 • 得益于区域内往来的增 • 通过加强交叉销售，注 确保在经济周期中保持 的客户体验和缩短入市 长和消费者富裕程度的 重服务质量，扩大产品 强健的资产负
Slide 25: 东南亚巨大的长期增长潜力
东南亚巨大的长期增长潜力 人口数量 GDP1 可以捕捉东南亚巨大 ……大华银行具有独特 (百万人) (万亿美元) 的增长前景…… 的优势 ▪ 全球第三大人口，仅次 ▪ 新加坡银行中最多元化 723 于中国和印度 的区域银行 685 6.0 581 1.6 3.8 ▪ 年轻的人口结构，35岁 ▪ 全面有效管控区域子公 以下人口有3.82亿 司及一体化平台 2008 2023 2030 2008 2023 2030 ▪ 按GDP 1计算，全球第 五大经济集团 贸易2 FDI3 (万亿美元) (十亿美元) ▪ 全球第四大贸易集团 ▪ 全球第三大获得外商直 4.0 5.6 382 接投资的地区 1.9
Slide 26: 在高潜力的区域市场拥有强大的零售业务
在高潜力的区域市场拥有强大的零售业务 高 越南 8 2022年零售银行业务资金池规模 4 菲律宾 十亿美元 代表大华银行在东南亚的 核心市场 银行业渗透率的 印度尼西亚 ✓ ✓ 增长潜力 ✓ 已在泰国、印度尼 14 ✓ 西亚、新加坡和马来西亚推出 泰国 14 印度 阿联酋 8 马来西亚 61 12 香港特区 台湾地区 21 16 26 韩国 日本 ✓ 12 42 澳大利亚 77 新加坡 低 小 人口数量 大 资料来源：波士顿咨询公司银行库（2022），世界银行（2022） 26
Slide 27: 该地区“连接点”的收入潜力
该地区“连接点”的收入潜力 行业潜在的连通性收入 行业潜在的连通性收入(2026) (十亿新元) c$79 复合年化 (十亿新元) 增长率 泰国 越南 c$23 c$1 c$2 c$59 +10% 新加坡 c$4 c$15 马来西亚 c$13 +10% c$4 香港特区 财富 c$8 c$5 其他 印度尼西亚 c$45 c$5 贸易 c$43 +4% 中国大陆 c$36 c$13 跨境活动 2021 2026 注："贸易"和"跨境活动"涵盖东南亚的入境和出境流动，"贸易"包括出口和进口，而"跨境活动"包括外国直接投资和并购。"财富"涵盖了作为财富中心的新加坡的离岸和在岸资产。结 合波士顿咨询公
Slide 28: 附录C.最新财务数据
附录C.最新财务数据 28
Slide 29: 通过多样化的收入来源和稳定的活期储蓄存款增长来推动增长
通过多样化的收入来源和稳定的活期储蓄存款增长来推动增长 集团零售银行业务 按业务板块划分的收入 活期储蓄存款（CASA）和财富管理业务的强劲增长缓解了竞争带来的息差 压力；财富管理收入增长25%，达3亿新元。 2025一季度 2024一季度 年化增长率 百万新元 百万新元 零售银行 1,341 1,354 (1%) +18% +8% +25% 活期储蓄账户 东盟市场信用卡 财富管理收入2增长1，管 余额增加1 账单额提升1 理资产3达1,890亿新元 批发银行 1,685 1,692 (0%) 集团批发银行业务 尽管面临利率下行和激烈竞争，投行、贸易与资金业务仍实现两位数增长。 1. 表示20
Slide 30: 2025年一季度财务概览
2025年一季度财务概览 2025年第一季度与2024年第四季度相比，税后净利润变动情况 (新加坡元 百万) 111 20 63 18 167 42 127 1,523 -2% 1,490 –2% +22% +25% –1% +28% –46% +97% 2024年第4季度 净利息收入 净手续费及 其他非利息 营业费用 准备金 应占联营和合营 税项、摊销和 2025年第1季度 税后净利润 佣金收入 收入 企业利润份额 非控股权益 税后净利润 关键指标 2025年一季度 2024年四季度 季度环比变化 2024年一季度 季度同比变化 净息差（%）1 2.00 2.00 – 2.02 -0.02百
Slide 31: 2024年财务概览
2024年财务概览 核心税后净利润变动情况 （ 2024年对比2023年） (新加坡元 百万) 205 1 296 5 160 5 29 84 1 1 6,060 +3% 6,233 –0% +7% +10% +5% +1% +31% –7% 2023年核心 净利息收入 净手续费及 其他非利息收入 营业费用 准备金 应占联营和合营 税项、摊销和 2024年核心 税后净利润 佣金收入 企业利润份额 非控股权益 税后净利润 关键指标 2024年 2023年 同比变化 净息差 2.03 2.09 -0.06百分点 非利息收入/收入(%) 32.3 30.5 +1.8百分点 成本收入比(%)1 42.
Slide 32: 净息差维持在2.00%
通过积极的资产负债管理，净息差维持在2.00%； 受季度天数减少影响，净利息收入有所回落。 2.47 2.51 2.56 2.48 2.40 贷款息差（%） 净息差（%） 2.02 2.05 2.05 2.00 2.00 银行间往来和证券息差（%） 1.11 1.10 1.16 0.98 1.01 -2% 2,401 2,460 2,451 2,409 2,362 416 385 404 来自银行间往来和证券的净利息 432 450 收入（百万新元） 来自贷款的净利息收入 1,930 1,985 2,075 2,048 1,959 （百万新元） 2024年一季度 2024年二季度 2024年三
Slide 33: 手续费收入实现两位数增长
在创纪录的贷款手续费、稳健的财富管理与信用卡 业务推动下，手续费收入实现两位数增长。 +14% 896 805 812 90 784 755 89 90 91 其他（百万新元） 93 281 273 276 信用卡（百万新元） 254 304 213 173 183 财富管理（百万新元） 164 178 312 贷款/贸易相关（百万新元） 244 270 265 210 2024年一季度 2024年二季度 2024年三季度 2024年四季度 2025年一季度 注：除非另有说明，上述手续费为未扣除相关费用的总额 33
Slide 34: 客户相关的财资收入有所增长
客户相关的财资收入有所增长，交易及流动性管理 活动表现良好。 59 54 52 客户相关/交易和投资收入（%） 41 38 709 527 +27% 439 466 400 其他（百万新元） 367 309 223 183 152 客户相关（百万新元） 270 243 219 216 215 2024年一季度 2024年二季度 2024年三季度 2024年四季度 2025年一季度 34
Slide 35: 成本控制良好，成本收入比降至42.6%
成本控制良好，成本收入比降至42.6% 44.6 45.6 44.1 成本收入比（%） 42.4 42.6 1,626 1,570 1,579 1,559 1,534 377 397 379 401 361 其他费用（百万新元） 262 268 267 253 259 IT相关的费用（百万新元） 员工成本（百万新元） 986 912 945 905 896 2024年一季度 2024年二季度 2024年三季度 2024年四季度 2025年一季度 35
Slide 36: 资产质量稳定，不良贷款率为1.6%
资产质量稳定，不良贷款率为1.6% 2024 2025 (百万新元) 一季度 二季度 三季度 四季度 一季度 期初不良资产 4,946 5,051 4,952 5,055 5,210 非个人 新增不良资产 249 438 212 514 400 减： 升级和收回 183 289 190 35 177 核销 34 238 71 293 60 4,979 4,962 4,903 5,241 5,373 个人 72 (10) 152 (31) (12) 期末不良资产 5,051 4,952 5,055 5,210 5,361 不良贷款率（%） 1.5 1.5 1.5 1.5 1.6 36
Slide 37: 加强拨备覆盖率，总信贷成本为35个基点
在宏观不确定性背景下加强拨备覆盖率，总信贷成本为35个基 点。 52 36 35 23 24 总信贷成本（基点） 34 信贷成本–专项（基点） 25 20 21 19 212 281 290 186 194 439 133 一般贷款拨备（百万新元） 28 25 296 专项贷款拨备（百万新元） 158 169 156 (15) (227) 2024年一季度 2024年二季度 2024年三季度 2024年四季度 2025年一季度 37
Slide 38: 稳健的准备金覆盖
稳健的准备金覆盖 33 32 32 32 专项拨备/不良资产（%） 30 一般拨备包括监管损失储备/履约贷款（%） 0.9 0.9 0.9 0.8 0.8 4,993 4,851 5,026 4,829 4,764 监管损失储备（百万新元） 379 379 379 379 379 一般拨备（百万新元） 3,000 2,901 2,963 2,733 2,833 专项拨备（百万新元） 1,614 1,571 1,684 1,652 1,617 2024年3月 2024年6月 2024年9月 2024年12月 2025年3月 1 不良资产覆盖率（%） NPA coverage (%) 1 99 9
Slide 39: 对大中华区的业务敞口
对大中华区的业务敞口 75.9 78.6 75.3 73.7 9.0 9.0 69.9 9.1 9.1 9.0 9.0 8.0 8.0 债务（十亿新元） 7.8 7.8 52.6 52.6 ▪ 向中国开发商提供约20亿新元的 51.2 51.2 49.3 49.3 52.2 52.2 51.1 51.1 贷款（占集团贷款的1%） 非银行业务敞口 （十亿新元） 15.6 15.6 17.0 17.0 17.0 17.0 13.5 13.5 银行业务敞口（十 11.0 11.0 亿新元） 24年3月 24年6月 24年9月 24年12月 25年3月 对中国大陆的业务敞口 对香港特别行政区的业务敞口
Slide 40: 对商业地产-写字楼的风险敞口
对商业地产-写字楼的风险敞口 商业地产-写字楼风险敞口 占总贷款的6.9% • 一半以上的写字楼风险敞口 按地区分类占总贷款比例 位于新加坡 0.2% 0.6% 其他 • 海外风险敞口由实力雄厚的 0.8% 0.7% 英国 投资管理人提供支持 0.8% 0.8% 25年3月 1.5% 0.9% 美国 集团贷款 6.9% • 大部份以甲级写字楼物业作 澳大利亚 为抵押物 3.6% 3.7% 大中华区 • 平均贷款价值比率约为50% 新加坡 40
Slide 41: 流动性和资金状况稳健
流动性和资金状况稳健，活期储蓄存款实现健康增长 160 149 全币种流动性覆盖率(%) 141 143 143 121 118 116 116 116 净稳定资金比率(%) 82.1 83.4 82.3 82.7 84.0 贷存比(%) 470 468 467 448 450 批发融资（十亿美元）1 60 61 70 64 66 189 186 183 180 192 定存及其他（十亿美元） 196 201 215 221 221 活期储蓄存款（十亿美元） 2024年3月 2024年6月 2024年9月 2024年12月 2025年3月 活期储蓄存款占存款比率% CASA/Deposit R
Slide 42: 普通股一级资本充足率达15.5%，资本实力强劲
普通股一级资本充足率达15.5%，资本实力强劲 15.5 15.5 15.5 普通股一级资本充足率（%） 13.9 13.4 普通股一级资本充足率（%） 15.2 15.4 15.4 – 全面负载 276 284 260 269 252 风险加权资产（十亿新元） 1 2024年3月 2024年6月 2024年9月 2024年12月1 2025年3月1 杠杆率(%) Leverage ratio (%) 7.0 7.1 6.8 6.9 7.3 （1）根据2023年9月20日发布的《新加坡金融管理局通知637号》，自2024年7月1日起生效 42
Slide 43: 附录D.可持续发展
附录D.可持续发展 43
Slide 44: 承载着社会责任的大华银行融资之路：务实而进取
承载着社会责任的大华银行融资之路：务实而进取 建立 完善 加强和发展 2015 – 2016 2017 – 2018 2019 – 2022 2023 – 2025 • 推出了集团负责任的融 • 加强ESG监测和报告， • 宣布了我们的净零排放承诺，并强化尽职 • 完成净零运营实施方案的设计。 资政策。 改善对潜在争议点的监 调查流程，增加气候相关设问。 • 通过引入气候风险相关的量化指标，强 • 开始将环境、社会、治 督 • 建立了环境风险管理（EnRM）框架，并 化了我们的环境风险偏好声明。 理(ESG)条款纳入要约 • 实施ESG风险分类，以 披露了相关负责任融资行业政策。 • 开发了用
Slide 45: TCFD实施-气候情景分析
气候相关财务信息披露工作组(TCFD)实施-气候情景分析 定性转型 转型风险 物理风险试点分析 改良的方法 风险评估 情景分析试点 2019 2020 2021 2022-2025 • 在2019年完成了定性评 • 在2020年的气候情景分 • 进行了一项试点物理风险分析，涉及批发 • 2022年开发了更完善的气候情景分析方 估，参考了可持续会计 析中与一家环境咨询公 银行客户和零售银行按揭贷款，侧重于最 法。改良后的方法兼顾转型风险和物理 准则委员会的重要性地 司合作 容易遭受物理风险的主要市场，即马来西 风险的长期影响，整合了多个气候风险 图®和穆迪的环境风险 • 根据国际能源署和经合 亚
Slide 46: 2050年前实现净零排放，聚焦六个行业
大华银行于2022年10月宣布承诺在2050年前实现净零排放， 将重点关注六个行业 能源 建成环境 以下六个行业的净零排放目标和承诺 我们关注了两个重要的、排放量高的生 态系统：能源和建成环境，涵盖了六个 能源 电力 汽车 石油和天然气 行业，基于以下考虑： 2030年前排放强度 2030年前排放强度减 不再为2022年之后经 减少64%，2050年前 少58%，2050年前实 批准开采的上游石油 减少98%。 现净零排放。 和天然气项目新增项 • 区域内温室气体排放的主要来源：约 目融资。 占全球排放的73%1 • 对大华银行企业贷款组合的重要性： 约占企业贷款总额的60% 房地产 建筑 钢
Slide 47: 各重点行业整体表现优于参考路径
过去两年，我们在所有重点行业均取得进展，且整体表现优于 参考路径 电力 汽车 (kgCo2/MWh) (gCO2/vehicle-km) 石油和天然气（O&G） 领先参考路径37% 领先参考路径4% 不再为2022年之后批准开发的上游石 油和天然气项目提供新的项目融资。 煤炭 不再为新建或扩建燃煤电厂和热煤矿 项目提供融资，并计划于2039年前全 注：我们已更新参考路径（包括2030年目标）及投资组合数 面退出对热煤行业的融资。 据，以符合最新市场惯例。为确保数据一致性，我们已省略 2021年的数据。 房地产 建筑 钢铁 (kgCO2/m ) 2 （tCO2/S$million） (tCO2/
Slide 48: 自然风险：我们的资产组合为低至中等风险
自然风险：我们的资产组合为低至中等风险，其中约20%预计对 自然有重大影响和/或依赖性 • 根据行业直接评分，大华银行的整体资产组合风 双重重大性行业评估 险处于低至中等水平 评估我们贷款组合中各行业从高到低的影响和依赖程度 • 5个子行业对自然有重大影响和/或依赖度 (占比 约20%) 高行业影响与 我们将其识别为以下板块 依赖度 • 农业、金属与采矿以及建成环境价值链与自然相 约占我们贷款 关的重大风险和机遇最为显著。我们在分析中重 组合的 20% 点关注这三个领域。 • 石油与天然气对自然有重大影响，但在自然依赖 度方面却很少被考虑。由于石油与天然气行业的 机会主要集中在净零相关活动方面
Slide 49: 自然机遇：可持续融资组合中约60%专注于自然与气候
自然机遇：我们可持续融资组合中约60%专注于自然与气候的关系 再生农业以及技术带来的 循环经济与废弃物管理 优化淡水利用 有机及可持续食物种植 农业 增产 例如：生物质副产品利用/废物燃料 例如：微灌/滴灌、污水回收利用 例如：病虫害防治、可持续食品认 例如：遥感/无人机、作物轮作、土 证、替代蛋白质 壤肥力管理 选择可持续材料 循环经济与废弃物管理 可持续水资源管理 提高生物多样化的设计 建筑 例如：使用排放量较低的 例如：模块化施工方法、废弃物回 例如：雨水收集、灰水回收、节水 例如：生态桥、垂直花园、植被覆 收再利用 配件 盖屋顶 原材料 侵入性更低、效率更高的 资源回收和循环经济 水资
Slide 50: Right By You
@ Right By You
United Overseas Bank — Investor Presentation (June 2025) on 6ix