Taiko Bank, Ltd. · TSE:8537
Taiko Bank — FY2021 Earnings Presentation
16 slides from Taiko Bank's earnings presentation, 2022
Slide 1: kOe ROO
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Slide 2: 目次
【目 次】 Ⅰ．2021年度決算の概況 １．損益状況 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (1) 連 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (2) ２．業務純益 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ３．主要勘定残高 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (1）末残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) (2）平残 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (3) ４．利鞘 － ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) (1）全店分 単 ・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・ (4) (2）国内業務部門
Slide 3: 2021年度決算の概況 損益状況【単体】
Ⅰ．2021年度決算の概況 １．損益状況 【単体】 ●コア業務純益は、資金利益や役務取引等利益が増加したほか、経費が減少したことなどにより、前年同期比12億74百 万円増加の39億８百万円となりました。また、投資信託解約損益を除くコア業務純益は、前年同期比13億24百万円増 加の33億15百万円となりました。 ●実質業務純益は、前年同期比６億20百万円増加の33億37百万円となりました。 ●経常利益は、実質与信関係費用が増加し、株式等関係損益が減少したものの、実質業務純益の増加などにより、前年 同期比30百万円増加の25億42百万円となりました。 ●当期純利益は、退職給付制度改定益の計上などに
Slide 4: 損益状況【連結】
【連結】 ＜連結損益計算書ベース＞ ●親会社株主に帰属する当期純利益は、単体の業績を主因として前年同期比４億71百万円増加の20億42百万円となりま した。 （単位：百万円） 2022年３月期 2021年３月期 2021年３月期比 連結粗利益 15,681 163 15,518 資金利益 14,981 497 14,484 役務取引等利益 1,135 335 800 その他業務利益 △435 △668 233 営業経費 12,170 △670 12,840 ① 貸倒償却引当費用 1,155 168 987 貸出金償却 408 △176 584 個別貸倒引当金繰入額 646 518 128 一般
Slide 5: 業務純益【単体】・主要勘定残高
２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 2022年３月期 2021年３月期 2021年３月期比 (1）実質業務純益 3,337 620 2,717 職員一人当たり（千円） 3,953 778 3,175 (2）コア業務純益 3,908 1,274 2,634 職員一人当たり（千円） 4,631 1,554 3,077 (3）業務純益 3,268 829 2,439 職員一人当たり（千円） 3,872 1,023 2,849 （注）１．コア業務純益＝業務純益－国債等債券関係損益＋一般貸倒引当金繰入額 ２．職員数は、期中平均人員（出向者を除く）で計算しております。 ３．主要勘定残高【単体】 (1）
Slide 6: 利鞘【単体】
４．利鞘【単体】 (1）全店分 （単位：％） 2022年３月期 2021年３月期 2021年３月期比 資金運用利回 （Ａ） 1.04 0.01 1.03 貸出金利回 （Ｂ） 1.04 △0.01 1.05 有価証券利回 0.97 △0.02 0.99 資金調達利回 （Ｃ） 0.01 △0.01 0.02 預金等利回 0.01 △0.01 0.02 外部負債利回 0.00 △0.00 0.00 預金債券等原価 （Ｄ） 0.84 △0.08 0.92 経費率 0.83 △0.06 0.89 資金調達原価 （Ｅ） 0.75 △0.10 0.85 資金運用調達利回差（Ａ）－（Ｃ） 1.03 0.02
Slide 7: ROE【単体】・有価証券関係損益
５．ＲＯＥ【単体】 （単位：％） 2022年３月期 2021年３月期 2021年３月期比 コア業務純益ベース 5.05 1.57 3.48 実質業務純益ベース 4.31 0.72 3.59 業務純益ベース 4.22 1.00 3.22 経常利益ベース 3.28 △0.03 3.31 当期純利益ベース 2.62 0.58 2.04 （注） 分母となる自己資本平均残高は、｛（期首純資産－期首新株予約権）＋（期末純資産－期末新株予約権）｝÷ ２で算出しております。 ６．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 2022年３月期 2021年３月期 2021年３月期比 国債等債券関係損益（５勘定尻）
Slide 8: 自己資本比率（国内基準）
７．自己資本比率（国内基準） 自己資本比率（国内基準）は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行が保有する資産等に照らし自己資本の充実 の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に基づき算出しております。 ●2022年３月末の自己資本比率（国内基準）［速報値］は、単体が9.00％、連結が9.04％となりました。いずれも規制 値（４％）を大きく上回り、十分な水準を維持しております。 【単体】 （単位：百万円） ［速報値］ 2021年３月末 2022年３月末 2021年３月末比 (1）自己資本比率 (2)／(3) 9.00％ 0.06％ 8.94％ (2）自己資
Slide 9: 貸出金等の状況 金融再生法開示債権
Ⅱ．貸出金等の状況 ・未収利息不計上基準 自己査定で「破綻先」「実質破綻先」及び「破綻懸念先」に分類した債務者は、未収利息をすべて収益不計上として 開示しております。 １．金融再生法開示債権【単体】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,027 △177 3,204 金 融 危険債権 21,071 6,089 14,982 再 三月以上延滞債権 73 37 36 生 要管理債権 法 貸出条件緩和債権 159 52 107 開 小計（A） 24,331 6,000 18,331 示 債 正常債権 1,077,480 △1
Slide 10: リスク管理債権の状況
３．リスク管理債権の状況 【単体】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 3,027 △177 3,204 リ 危険債権 21,071 6,089 14,982 ス ク 三月以上延滞債権 73 37 36 要管理債権 管 貸出条件緩和債権 159 52 107 理 小計 24,331 6,000 18,331 債 正常債権 1,077,480 △1,286 1,078,766 権 総与信残高 1,101,811 4,713 1,097,098 （部分直接償却額） (3,475) (△340) (3,815) （単位：％）
Slide 11: 貸倒引当金等の状況
４．貸倒引当金等の状況 【単体】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 貸倒引当金 4,996 444 4,552 一般貸倒引当金 1,905 69 1,836 個別貸倒引当金 3,090 374 2,716 【連結】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 貸倒引当金 5,130 450 4,680 一般貸倒引当金 1,959 62 1,897 個別貸倒引当金 3,170 387 2,783
Slide 12: 自己査定の状況
５．自己査定の状況【単体】 （単位：百万円） 分類状況 債務者区分 債権残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 403 － － 破綻先 548 145 (163) (4) (235) 1,782 － － 実質破綻先 2,478 696 (976) (204) (601) 12,834 5,853 破綻懸念先 21,071 2,383 ─── (10,821) (7,867) 要 要管理先 273 65 207 ─── ─── 注 意 その他の要注意先 160,842 63,856 96,985 ─── ─── 先 正常先 916,596 916,596 ─── ─── ─── 合計 1,101,
Slide 13: 業種別貸出状況等
７．業種別貸出状況等 (1）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 業種 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 1,086,406 4,799 1,081,607 製造業 88,026 △2,868 90,894 農業，林業 6,883 869 6,014 漁業 291 80 211 鉱業，採石業，砂利採取業 1,421 174 1,247 建設業 62,170 △1,491 63,661 電気・ガス・熱供給・水道業 8,277 705 7,572 情報通信業 3,789 △608 4,397 運輸業，郵便業 19,655 △831 20
Slide 14: 消費者ローン残高・中小企業等貸出比率
(3）消費者ローン残高【単体】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 消費者ローン残高 342,606 14,852 327,754 うち住宅ローン残高 321,594 15,244 306,350 うちその他ローン残高 21,012 △391 21,403 (4）中小企業等貸出比率【単体】 （単位：％） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 中小企業等貸出比率 77.35 0.11 77.24
Slide 15: 預金等、貸出金の残高・預り資産
８．預金等、貸出金の残高【単体】 ●預金等（預金＋譲渡性預金）の残高は、法人預金及び個人預金が増加したことなどにより、2021年３月末比160億18 百万円増加し、１兆4,439億77百万円となりました。 ●貸出金の残高は、中小企業向け貸出は減少したものの、住宅ローンを中心に消費者ローンが増加したことなどによ り、2021年３月末比47億99百万円増加し、１兆864億６百万円となりました。 (1）末残 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 2021年３月末比 預金等（預金＋譲渡性預金） 1,443,977 16,018 1,427,959 うち新潟県内 1,283,972 17
Slide 16: 有価証券の評価損益
Ⅲ．有価証券の評価損益 ●有価証券全体の評価損益は、単体・連結ともに14億78百万円の評価益となりました。 １．有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的有価証券 償却原価法（定額法） 時価のあるもの 時価法（評価差額を全部純資産直入法処理） その他有価証券 市場価格のないもの 原価法 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （注） 単体・連結ともに同一の基準であります。 ２．評価損益 【単体】 （単位：百万円） 2022年３月末 2021年３月末 評価損益 2021年 評価損益 評価益 評価損 評価益 評価損 ３月末比 満期保有目的 △167 47 2 16