Aichi Financial Group, Inc. · TSE:7389
Aichi Financial — FY2024 Earnings Presentation
13 slides from Aichi Financial's earnings presentation, May 15, 2025
Slide 1: 2025年3月期 決算説明資料
2025年3月期 決算説明資料 東証プライム・名証プレミア（7389） 本資料におけるあいち銀行の計数につきましては、各項目の適正な期間比較を行う観点から、以下のルールに則り算出した計数を記載しております。 過去の計数 旧愛知銀行及び旧中京銀行の計数を合算 2025年3月末の計数 あいち銀行の計数 2025年3月期の計数 あいち銀行の2024年4月1日から2025年3月31日までの計数と、2024年4月1日から2024年12月31日までの旧中京銀行の計数を合算 Aichi Financial Group, Inc.
Slide 2: 目次
目次 連結業績・配当 P2 銀行単体決算概要 P3 コア業務純益 P4 預金 P5 貸出金 P6 ソリューション・預かり資産関連手数料 P7 有価証券 P8 与信コストの推移・不良債権 P9 経費・自己資本比率 P10 業績予想 P11 Aichi Financial Group, Inc. 1
Slide 3: 連結業績・配当
ＦＧ連結 あいち銀行単体 連結業績・配当 貸出金利息及び役務取引等利益は着実に伸長。統合費用等の増加により、経常利益は前年比減益も、親会社株主に 帰属する当期純利益は前年比増益。 あいちFG連結業績 あいちFG連結損益 （単位：億円） （単位：億円） 2024/3期 2025/3期 前年比 2024/3期 2025/3期 前年比 経常収益 886 1,010 123 1 連結粗利益 564 498 ▲65 経常利益 125 102 ▲23 2 資金利益 529 504 ▲25 親会社株主に帰属する 3 82 90 8 役務取引等利益 118 125 7 当期純利益 4 その他業務利益 ▲8
Slide 4: 銀行単体決算概要
ＦＧ連結 あいち銀行単体 銀行単体決算概要 あいち銀行単体損益 決算概要 （単位：億円） 2024/3期 2025/3期 前年比 貸出金利息は増加したものの、預金利息の増加や有価 1 業務粗利益 515 482 ▲32 2 コア業務粗利益 609 609 ▲0 証券利息配当金の減少により資金利益は減少。 3 資金利益 516 503 ▲13 ソリューション関連手数料の増加等により役務取引等利益 4 役務取引等利益 104 114 9 5 その他業務利益 ▲106 ▲135 ▲28 は増加。 6 経費 423 461 38 経費は人件費、物件費ともに増加。物件費には統合関連 7 人件
Slide 5: コア業務純益
ＦＧ連結 あいち銀行単体 コア業務純益 貸出金利息と役務取引等利益は増加したが、有価証券利息配当金の減少や預金利息の増加、ピークとなった統合関連 費用の計上等によりコア業務純益は減少。 コア業務純益 コア業務純益の増減要因 （単位：億円） 2024/3期 2025/3期 前年比 1 コア業務粗利益 609 609 ▲0 貸出金利息 有価証券利息 増加 配当金減少 2 資金利益 516 503 ▲13 その他資金 利益増加 その他業務利益増加 3 うち貸出金利息 360 398 37 (債券５勘定除) 4 うち有価証券利息・配当金 184 166 ▲17 5 うち預金利息 12 59 46
Slide 6: 預金
ＦＧ連結 あいち銀行単体 預金 預金残高は法人預金を主体に前年比1,099億円増加。残高増加、利回り上昇により預金利息も大きく増加。 預金残高（末残）の推移 預金利息 （億円） （百万円） 法人・公金等 個人預金 60,000 58,357 59,457 10,000 56,339 5,923 51,228 52,540 5,000 50,000 698 1,282 473 363 34,375 34,355 0 40,000 34,051 '21/3期 '22/3期 '23/3期 '24/3期 '25/3期 33,163 33,287 30,000 預金等利回り 20,000 旧愛知銀行
Slide 7: 貸出金
ＦＧ連結 あいち銀行単体 貸出金 中小企業等貸出および住宅ローンを主体に残高は順調に増加。預貸金合計は10兆8,004億円に。 貸出金利息はFG1次中計の2024年度目標360億円を大きく上回る実績。 貸出金末残の推移 貸出金利息 （百万円） FG1次中計目標 （億円） 貸出金全体 中小企業等貸出 消費者ローン 360億円を 39,856 40,000 大きく上回る実績 50,000 48,547 47,112 36,060 45,752 35,350 43,156 34,567 40,710 32,491 40,000 38,491 37,566 36,460 28,0000 34,
Slide 8: ソリューション・預かり資産関連手数料
ＦＧ連結 あいち銀行単体 ソリューション・預かり資産関連手数料 ソリューション関連手数料はM&A・事業承継、ビジネスマッチング、シンジケートローン等を中心に大きく伸長。FG1次中計の 2024年度目標39億円を大きく上回る実績。 ソリューション関連手数料 預かり資産関連手数料 （百万円） FG1次中計目標39億円を （百万円） 6,000 大きく上回る実績 5,447 5,000 181 135 ■生命保険 ■投資信託 5,000 430 ダ ミー 466 4,000 3,700 3,896 4,017 ■コンサルティング 3,512 4,000 484 34 108 19 140 236
Slide 9: 有価証券
ＦＧ連結 あいち銀行単体 有価証券 金利・市場環境を踏まえ、保有残高やデュレーションをコントロール。有価証券残高は前年比1,791億円減少。 有価証券評価益は減少も依然として余力ある水準。効率的かつバランスの取れたポートフォリオで安定的な収益確保を目指す。 有価証券残高 有価証券評価損益 （単位：億円） （単位：億円） 20,000 債券 株式 その他 2024/3期 2025/3期 前年比 1 評価損益合計 1,170 692 ▲477 15,000 13,862 14,004 13,606 13,711 2 株式 1,181 960 ▲221 11,920 3,783 3,796
Slide 10: 与信コストの推移・不良債権
ＦＧ連結 あいち銀行単体 与信コストの推移・不良債権 取引先の倒産やランクダウンにより不良債権処理額が増加した一方で、要注意債権残高の減少やグループ引当の見直しにより、 一般貸倒引当金は戻入となり、与信コストは1億円減少。 不良債権比率は0.04ポイント低下し1.80％。 与信コスト推移 不良債権の状況 （億円） （億円） 要管理債権 100 不良債権処理額 危険債権 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 90 一般貸倒引当金繰入額 90 不良債権比率 1,200 1.87% 2% 1.86% 1.84% 80 1.80% 1.74% 70 1,000 51 56 872 880 888
Slide 11: 経費・自己資本比率
ＦＧ連結 あいち銀行単体 経費・自己資本比率 物件費の増加が主因で経費全体も増加し、コアOHR75.77％に上昇。人件費の増加要因はあるが統合関連費用が 大きく減少していくことで、FG2次中計最終年度の2028年3月期にはコアOHR65%未満を目指す。 自己資本比率は0.16ポイント低下し8.78％。 経費・コアOHRの状況（銀行単体） 自己資本比率の状況（FG連結） （億円） 人件費 物件費 税金 コアOHR 自己資本比率 リスク・アセットの額 自己資本の額 700 3,200 （億円） 8.95 8.94 （億円） 75.77% 8.78 74.82% 80% 600 35,000
Slide 12: 業績予想
ＦＧ連結 あいち銀行単体 業績予想 2026年3月期のFG連結経常利益予想は前年比47億円増加の150億円。預金利息の増加、有価証券利息配当金の 減少、与信コストの増加、株式3勘定尻の減少等を見込むが、統合関連費用が大きく減少する他、貸出金利息の増加や 債券5勘定尻のマイナスの減少等により、前年比45.9％増を予想。親会社株主に帰属する当期純利益予想は、合併関 連の会計処理に伴う影響が無くなることで前年比15.4％増の105億円を予想。 合併シナジーの発揮により、FG2次中計最終年度の2028年3月期連結当期純利益は190億円以上の達成を目指す。 FG連結 （単位：億円） 第2次中計K
Slide 13: お問合せ先
●本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。 ●こうした記述は将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。 ●将来の業績は経営環境の変化等により、異なる可能性があることにご留意ください。 ＜お問合せ先＞ 株式会社あいちフィナンシャルグループ グループ経営企画部 TEL ： 052-262-6512 FAX ： 052-262-6517 URL ： https://www.aichi-fg.co.jp/ Aichi Financial Group, Inc. 12