Juroku Financial Group,inc. · TSE:7380
Juroku Financial Group,inc — The Juroku Bank — FY2018 Earnings Presentation
50 slides from Juroku Financial Group,inc's earnings presentation, Jun 7, 2019
Slide 1: 第33回決算説明会資料 [2019年3月期]
十六銀行 第33回決算説明会資料 [2019年3月期] 2019年6月7日 東証一部・名証一部（8356）
Slide 2: 目次
目次 2019年3月期 決算概要 2019年3月期 決算概要 4-10 自己資本 11 第14次中期経営計画 第14次中期経営計画の進捗状況 13 直近の主な取組みについて 地域が抱える課題への主体的な関与 15 十六TT証券株式会社の開業 16 東海東京FHとの包括的業務提携の進捗状況 17 資産承継ビジネスにおける外部連携 18 iBank事業への参画及び資本業務提携 19 業務改革 20 ＥＳＧ活動 21-23 2020年3月期 業績予想 2020年3月期 業績予想 25 当資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当行が現在入手している情報及び合理的と判断する 一定の前提に
Slide 3: 2019年3月期 決算概要
2019%F3ARF ASME
Slide 4: 2019年3月期 決算概要
2019年3月期 決算概要 単体 （単位:億円） 単体決算の概要 2017/3 2018/3 A 2019/3 B 前期比 B-A コア業務粗利益 616 581 584 3 資金利益 550 486 498 12 ○コア業務粗利益 （前期比+3億円） 役務取引等利益 56 84 90 6 ・資金利益反転 その他業務利益（除く国債等債券損益） 10 10 △4 △ 14 ・役務取引等利益は引き続き堅調に推移 経費 511 487 443 △ 44 うち人件費 285 270 243 △ 27 ○経費 (前期比△44億円） うち物件費 197 189 174 △ 15 コア業務純益 105 93
Slide 5: 中期経営計画中に実施した主な施策・取組み
2019年3月期 決算概要 中期経営計画中に実施した主な施策・取組み 第14次中期経営計画（2017/4～2020/3） 営業店改革プロジェクト（詳細はP.20） 中期経営計画策定時(2017/3)と比較した2019/3時点の施策効果 営業店の事務作業負荷について精査し、営業店事務の 営業店の事務時間削減 ①役務取引収益の増加 徹底した削減を行い、行員がお客さまと向き合うための △42万時間 役務取引等利益 時間を創出 +34億円（+60%） 法人ソリューション関連手数料 人員の適正配置による営業力強化 +7億円 ②人件費・物件費の減少 営業店改革プロジェクトの進捗により、業務量が減少した人
Slide 6: 2019年3月期 決算概要（単体） コア業務純益
2019年3月期 決算概要（単体） コア業務純益・実質業務純益 コア業務純益の増減要因 億円 コア業務純益 実質業務純益 億円 V:残高要因 R:利回り要因 150 税金 2 人件費 物件費 その他 コア業務純益・実質業務純益ともに 180 +27 +15 △25 その他資金利益 △12 大幅に改善 貸出金 預金等 有価証券 役務取引 その他業務利益 利息 利息 利息 △14 等利益 160 △1 +5 +20 +6 100 140 140 139 120 50 105 93 140 55 61 100 93 V:+14 V:△0 V:＋0 0 80 R:△15 R:＋5 R:+20 17/3
Slide 7: 資金利益・役務取引等利益
2019年3月期 決算概要（単体） 資金利益 円貨貸出金平残・利回り 円貨預貸金利息収支 円貨有価証券利息配当金 外貨資金利益 億円 円貨貸出金平残 円貨貸出金平均利回り % 億円 45,000 （中間期の平均利回りは、対象期間183日で算出） 600 資金利益は底打ちへ 1.400 550 1.042 0.974 0.959 0.919 0.912 1.200 1.000 43,000 55 498 0.800 500 486 42,266 0.600 27 40 0.400 41,000 40,841 0.200 106 0.000 78 76 400 39,137 -0.200 39,0
Slide 8: 有価証券関係損益・平残・利回り
2019年3月期 決算概要（単体） 有価証券関係損益 有価証券平残・利回り 国債等債券損益（5勘定尻） 億円 株式等関係損益（3勘定尻） 億円 円貨有価証券平残 外貨有価証券平残 % 60 有価証券関係損益（ネット） 円貨有価証券利回り 外貨有価証券利回り 16,000 3.000 55 2.572 40 22 20 2.132 2.500 12,000 1.886 20 2.000 27 21 0 8,000 1.500 △0 13,168 11,027 △22 10,513 0.708 1.000 △ 20 △32 米国の金利上昇局面におい 0.808 0.729 て、米ドル債を中心に利回
Slide 9: 修正OHR・顧客向けサービス業務利益
2019年3月期 決算概要（単体） 修正OHR 顧客向けサービス業務利益 (%) 修正OHR 人件費修正OHR 物件費修正OHR 83.8 億円 顧客向けサービス業務利益＝貸出金平残×預貸金利回り差+役務取引等利益－営業経費 85 82.9 75.9 75 20 29 65 0 前期比▲7.9ポイント プラスへ の改善 △30 55 △ 20 46.2 46.5 45 △ 40 △74 41.6 35 32.0 32.5 △ 60 29.9 25 △ 80 17/3 18/3 19/3 17/3 18/3 19/3 円貨預貸金利鞘 総資金利鞘 % % 0.160 0.120 0.095 0.1
Slide 10: 不良債権額・与信関係費用の推移
2019年3月期 決算概要（単体） 不良債権額の推移（金融再生法ベース） 不良債権比率の推移 億円 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 危険債権 要管理債権 % 1,200 1,122 3.0 1,038 101 1,000 55 2.86 804 2.5 2.60 800 68 687 646 38 600 24 867 2.0 837 590 1.97 400 504 481 1.5 1.60 200 1.46 154 147 146 145 141 0 1.0 15/3 16/3 17/3 18/3 19/3 15/3 16/3 17/3 18/3 19/3 与信関係費用の推移 単位：億
Slide 11: 自己資本
自己資本 自己資本比率（単体） 自己資本比率（連結） 自己資本 自己資本比率 自己資本比率（完全実施） 自己資本 自己資本比率 自己資本比率（完全実施） 億円 % 億円 % 9.88 3,500 10.00 3,500 10.00 9.22 9.15 9.08 8.54 8.49 9.00 9.00 3,000 3,000 8.84 8.60 8.71 8.57 8.00 8.00 8.33 8.35 7.00 7.00 2,500 2,500 2,988 2,953 2,905 2,729 2,656 2,707 6.00 6.00 2,000 5.00 2,000 5.00 17/3 18
Slide 12: 第14次中期経営計画
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Slide 13: 第14次中期経営計画の進捗状況
第14次中期経営計画の進捗状況 スタート 2017年4月 現在時点 （2019年3月） エンド 2020年3月 第14次中期経営計画 これまでの主な取組み お客さま本位の業務運営態勢の構築 短期的な数値による業績評価制度を廃止し、お客さまのニーズや課題に対応した営業のプロセスを評価する「営業店活動評価制度」を導入 営業変革 収益力の強化・金融仲介機能の発揮 事業性評価に基づく中小企業向け貸出の増強、法人ソリューション営業強化、預り資産営業強化、証券子会社の設立 業務効率化の推進・効率的な店舗運営 「営業店改革プロジェクト」の推進、本部機能のスリム化、フルバンキング型店舗の見直しによる少人数運営
Slide 14: 直近の主な取組みについて
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Slide 15: 地域が抱える課題への主体的な関与
9地域が抱える課題への主体的な関与 幅広い行員による経営承継問題の共有 全ての営業部店長が地域の経営承継ニーズに主体的に関与し、 地域の活力向上と当行のビジネスチャンスへ。 経営承継支援室 ｢事業承継・Ｍ＆Ａエキスパート」認定の当行行員 経営承継ファンド 総勢8名 （一般社団法人金融財政事情研究会認定） 『じゅうろく企業価値成長 （うち支店長経験者4名） 1,553名 投資事業有限責任組合』 （2019年6月時点） 営業店の活動をサポート 東海東京FHとの提携事業 経営承継 産官学連携 M＆A 人材紹介 サポート ビジネス 十六銀行グループの地域支援体制 資金サポート マッチング 地域・顧客が
Slide 16: 十六TT証券株式会社の開業
十六ＴＴ証券株式会社の開業 証券子会社の設立・営業開始 2018年3月に締結しました東海東京FHとの包括的提携に基づ き、十六TT証券株式会社の営業を開始。 2019年6月3日 営業開始 資本金 30億円 株主構成 十六銀行 60% 営業エリア 岐阜県 東海東京FH 40% （営業拠点: 岐阜 大垣 多治見 中津川） 職員 110名 口座数 約1万件 預り資産額 約1,000億円 開業セレモニー 十六TT証券 十六銀行 ニーズに 銀行で対応できない運用ニーズへの対応 応じて 相互に顧 資産運用ニーズの取り込み 仕組債 客紹介 ファンドラップ 若年層への積立型商品 国内投資信託 (指数連動債、E
Slide 17: 東海東京FHとの包括的業務提携の進捗状況
2. 十六TT証券との連携 東海東京ＦＨとの包括的業務提携の進捗状況 提携によるシナジーの発揮 十六ＴＴ証券株式会社の設立を第一弾とし、両者のリソースを 最大限に活用し、各業務分野でのプレゼンスを向上。 １．ファンドの組成 【アジアビジネス最新情報セミナー】 『じゅうろくアジア最新事情報告２０１９春』 ○取引先の経営承継をサポートするファンドへの 共同出資（総額10億円、4月） 出資割合 ○十六銀行 45% ○東海東京インベストメント 45% ○その他 10% ２．商品開発 ○開業を記念し、当社グループ専用の運用商品を リリース ・十六TT証券開業記念ファンド（投信） 【専用運用商品】 ３．セ
Slide 18: 資産承継ビジネスにおける外部連携
資産承継ビジネスにおける外部連携 資産承継ビジネス 老後の適切な資産管理や円滑な資産承継に向けて、外部専門機 関との協働・提携により、資産承継分野の取組みを強化。 商事信託 全国 地銀初 遺言代用信託 三井住友信託銀行の代理店として、取扱いを予定する当行オリジナル商品に ついて、当行は商品開発段階から関与し、オリジナリティある商品性を検討。 国内 信託銀行 遺言信託・遺産整理業務 No.1 三井住友信託銀行の代理店として取扱開始。 暦年贈与サポート 三井住友信託銀行のアドバイザリーのもと、当行で商品の組成。 民事信託 受託者向け信託口口座開設 弁護士・ ノウハウの共有や、民事信託士との連携によ
Slide 19: iBank事業への参画及び資本業務提携
iBank事業への参画及び資本業務提携 iBank事業への参画 スマホ／モバイルファースト時代に即した新しい顧客体験・価 値を提供すべく、iBank事業に参画。 収支管理 収支結果 情報コンテンツ 目的預金 myクーポン ランチャー機能 iBank事業の概要 「Wallet+」 みえる みつかる はじめる かなえる Wallet+ iBankを構成する （金融機能） アプリ トップ 3つのプラットフォーム ・収支管理 ・目的預金 つかう +α ポイント交換 資産運用 ローン 今すぐ パートナー企業 ふやす かなえる との協業・連携 ウォレットプラスに登録 している十六銀行の貯蓄 預金口座へキャ
Slide 20: 業務改革
業務改革 営業店改革プロジェクト 営業店事務の本部集中化、事務手続・帳票類の見直し、ＩＴの活用などにより営業店から事務作業負荷を徹底して削減し、行員 がお客さまと向き合うための時間を創出し、より少人数で運営可能な営業店体制を構築。 「営業店改革プロジェクト」による営業店の事務時間の推移 実施済の施策 プロジェクト開始前 削減実績 削減実績 削減目標 事務時間 約180万時間 約19万時間 約42万時間 約84万時間 営業店事務の見直し・廃止 （年間） （年間） （年間） （年間） 営業店後方事務の本部集中 融資協議書・添付書類の見直し 今後実施予定の施策 RPA対象業務の拡大 目標 実績 37
Slide 21: ESG活動 地域経済の活性化に向けた取組み
ＥＳＧ活動 地域経済の活性化に向けた取組み Social 地方創生 （十六銀行×キュリオ×H.I.S） Social 地域社会の課題共有 バリアフリーツアー「岐阜県縦断の旅４日間」 人材紹介事業の開始 大手旅行会社と、地域金融機関・地域事業者が連携した新たな観 十六総合研究所 光ツアーを開催 「人材紹介事業の開始」 障害者や高齢者が気兼ねなく旅行を楽しめる「ユニバーサル ツーリズム」の旅行商品としてH.I.Sが募集。 • 取引先である地元の中堅・中小企業は、 電動車いす「SCOO（スクー）」を開発した地域事業者キュ 「管理者・技術者・専門職といった経営の リオ（本社岐阜市）は、県内の観光地（岐
Slide 22: ESG活動 人材支援・地方創生
ＥＳＧ活動 人材支援・地方創生 Social アジア留学生支援 Social 「人間力の向上」 アジアの法制を人材面で支援 新入行員研修でのSDGsの取組み じゅうろくアジア留学生奨学金 当行職員であるとともに一社会人である 十六銀行 名古屋大学大学院法学研究科 新入行員に対してSDGsの取組みを紹介 アジア人留学生支援 相互協力 アジアの法整備支援 2017年に業務提携をしたJICAに派遣し、 取引先の多くが進出するアジアの法整備を人材面で支援し、リーガル ○ 「テーブル・フォー・トゥー」（途上国 リスクの低減に貢献 の子供たちの食事費用の一部を寄付）に 2018年度奨学生 協力するため、ウ
Slide 23: ESG活動 環境保全・ガバナンス
ＥＳＧ活動 環境保全・ガバナンス Environment 環境保全活動 啓蒙活動 Environment 環境に配慮した事業活動を通じて持続可能な地域社会の形成 次代を創る子供たちや環境を考慮する事業者等を通じて、環 に貢献し、地域社会とともに成長する企業を目指す 境活動への啓蒙を図る。 地域のボランティア活動に参加 森林保全活動 エコ活動啓発ポスターの募集 グリーンボンドへの投資 長良川を美しくしよう運動（岐阜県） じゅうろくの森”みたけ”での森林保全活動 今回で８回目 当行初 ○ ２０１８年度投資額 ９億円（２件） Governance 経営諮問会議 Governance AML/CFT態
Slide 24: 2020年3月期 業績予想
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Slide 25: 2020年3月期 業績予想
2020年3月期 業績予想 単体 （単位:億円） 2019/3 2020/3 前期比 コア業務純益の増減要因 （実 績） （予 想） (億円) コア業務粗利益 584 597 13 180 物件費 人件費 その他 +9 +1 +11 資金利益 498 504 6 預金等 貸出金 利息 有価証券 役務取引 役務取引等利益 90 98 8 160 利息 +2 利息 等利益 +10 △8 +8 その他業務利益（除く国債等関係損益） △4 △5 △1 140 経費 443 424 △ 19 V:△5 173 V:+10 V:△0 R:△3 うち人件費 243 232 △ 11 R:±0 R:＋2 12
Slide 26: 資料編
資料編 地域経済の現状 経済環境 資料3-4 当行の経営指標等 十六銀行の概要（2019年3月31日現在） 資料6 店舗ネットワーク（2019年3月31日現在） 資料7 コア業務粗利益（単体）の増減要因 資料8 収支概要/経営指標（Ⅰ） 資料9 収支概要/経営指標（Ⅱ） 資料10 預金等残高（末残） 資料11 貸出金残高（末残） 資料12 業種別貸出金残高 資料13 個人預り資産 資料14 有価証券 資料15 金利の状況（Ⅰ） 資料16 金利の状況（Ⅱ） 資料17 統合リスク管理の状況 資料18 金融再生法開示債権残高/保全状況 資料19 格付遷移の状況（先数ベース） 資料20 格付遷移の状況
Slide 27: 地域経済の現状
in tae A OBA
Slide 28: 経済環境 岐阜県・愛知県の概要
経済環境 岐阜県・愛知県の概要 製品出荷額等推移 兆円 岐阜県 愛知県 岐阜県 愛知県 時点 単位 60.0 全国順位 全国順位 50.0 面積 2017年 k㎡ 10,621 7 5,172 27 40.0 人口（推計） 2017年 千人 2,010 17 7,526 4 30.0 43.8 46.0 44.6 44.9 県内総生産 2015年 億円 75,515 22 395,593 2 40.0 41.9 37.0 20.0 着工新設住宅戸数 2018年度 戸 11,254 23 66,978 4 10.0 製造品出荷額等 2017年 億円 53,853 21 449,090 1 0.0
Slide 29: 経済環境 景気動向指数・産業構造
経済環境 景気動向指数（CI一致指数） 消費者物価指数 (2010年＝100) 全国 岐阜県 愛知県 （2015年=100） 全国 岐阜市 名古屋市 140 102 130 101 120 100 110 99 100 90 98 2011/1 2012/1 2013/1 2014/1 2015/1 2016/1 2017/1 2018/1 2019/1 2015/1 2015/10 2016/7 2017/4 2018/1 2018/10 （総務省統計局、岐阜県、愛知県のデータを基に十六銀行作成） （総務省統計局、岐阜県、愛知県のデータを基に十六銀行作成） 岐阜県の産業構造（従業者数別） 愛
Slide 30: 当行の経営指標等
当行の経営指標等
Slide 31: 十六銀行の概要（2019年3月31日現在）
十六銀行の概要（2019年3月31日現在） ■創業 明治10年10月 ■発行済株式数 37,924千株 ■本店所在地 岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地 ■純資産額 3,380億円【単体】 ■取締役頭取 村瀬 幸雄 ■総資産額 6兆3,171億円【単体】 ■証券コード 8356 ■預金等残高 5兆5,798億円【単体】 ■資本金 368億円 ■貸出金残高 4兆3,327億円【単体】 ■従業員数 2,987人（嘱託員、臨時準行員除く） ■自己資本比率 9.08%【連結】 ■グループ会社 十六ビジネスサービス㈱ ㈱十六総合研究所 ㈱十六カード 十六リース㈱ 十六コンピュータサービス㈱ 十六信用保証㈱
Slide 32: 店舗ネットワーク
店舗ネットワーク（2019年3月31日現在） 店舗数 店舗数 （うち出張所） 仮想店舗 岐阜県 103 (11) 3 愛知県 53 (1) - 三重県 1 - - 大阪府 1 - - 東京都 1 - - 合計 159 (12) 3 岐阜県・愛知県のATM台数 ATM種類 岐阜県 愛知県 合計 当行 462 183 645 セブン銀行 226 1,228 1,454 イーネット 128 672 800 イオン銀行 123 446 569 ローソン銀行 173 615 788 合計 1,112 3,144 4,256 資料7
Slide 33: コア業務粗利益（単体）の増減要因
コア業務粗利益（単体）の増減要因 億円 増加 V:残高要因 R:利回要因 減少 620 役務取引等利益 その他 +6 △27 有価証券利息 610 +20 その他 有価証券利息 役務取引等利益 +1 貸出金利息 預金等利息 600 +2 △8 +8 597 +10 590 預金等利息 貸出金利息 V:△0 +5 584 R:+2 581 △1 V:△5 V:+0 R:△3 R:+20 V:+10 580 R:±0 V:+14 V:△0 R:△15 R:+5 570 560 実績 計画 550 18/3 19/3 20/3 資料8
Slide 34: 収支概要/経営指標（Ⅰ）
収支概要/経営指標（Ⅰ） 2014/3 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 前期比 単位 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 業務粗利益 億円 695 350 801 380 711 365 567 344 548 285 583 287 35 コア業務粗利益 億円 695 350 700 353 651 334 616 317 581 279 584 289 3 資金利益 億円 618 312 614 315 572 289 550 280 486 239 498 250 12 役務取引等利益 億円 69 33 76 35 68 37 56 25
Slide 35: 収支概要/経営指標（Ⅱ）
収支概要/経営指標（Ⅱ） 業務粗利益 資金利益 役務取引等利益 経常利益・当期純利益 億円 億円 億円 億円 経常利益 当期純利益 900 801 900 100 90 400 349 84 695 711 76 583 618 614 80 69 68 567 548 572 550 300 600 600 486 498 56 214 60 184 190 200 146 40 123 122 119 122 300 300 91 93 99 100 20 0 0 0 0 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 19/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 19/3
Slide 36: 預金等残高（末残）
預金等残高（末残） 人格別残高の推移 （単位：億円） 2014/3 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 前期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等残高 51,554 51,820 53,874 52,755 53,502 54,394 54,686 54,379 55,237 55,220 55,798 56,038 561 個 人 34,718 34,371 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 37,702 37,397 455 法 人 13,897 14,459
Slide 37: 貸出金残高（末残）
貸出金残高（末残） 地域別残高の推移 （単位：億円） 2014/3 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 前期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 総貸出金残高 37,515 36,622 38,656 37,966 39,435 39,045 40,404 39,661 42,335 41,742 43,327 43,279 992 岐阜県 16,389 16,839 16,404 16,275 16,286 16,288 16,374 16,351 16,620 16,699 16,577 16,749 △ 43 愛知県 16,084 15,6
Slide 38: 業種別貸出金残高
業種別貸出金残高 （単位：百万円） 2016/9 2017/3 2017/9 2018/3 2018/9 2019/3 2018/3比 2018/9比 製造業 658,318 659,915 674,049 659,690 668,712 669,139 9,449 427 農業、林業 4,629 4,562 4,784 4,964 5,208 5,445 481 237 漁業 1,080 2,076 2,288 2,480 2,364 2,246 △ 234 △ 118 鉱業、採石業、砂利採取業 4,172 5,567 5,611 6,548 6,557 6,420 △ 128 △ 137
Slide 39: 個人預り資産
個人預り資産 個人預り資産残高の推移 （単位：億円） 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 前期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 預金等 35,695 35,067 36,075 36,018 36,682 36,204 37,247 36,951 37,702 37,397 455 投資信託 1,868 1,658 1,761 1,745 1,656 1,672 1,448 1,594 1,312 1,409 △ 136 公共債 552 792 228 319 153 166 214 172 242 251 28 個人年金保険等 4,241 3,96
Slide 40: 有価証券
有価証券 有価証券残高の推移 （単位：億円） 2014/3 2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3 前期比 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 中間期 有価証券残高 17,573 16,735 16,626 17,847 17,958 17,312 13,429 18,593 13,046 13,301 13,505 13,897 459 株式 1,235 1,231 1,510 1,339 1,337 1,462 1,380 1,288 1,468 1,456 1,386 1,510 △ 82 国内債 14,179 13,685 12,203 13,710
Slide 41: 金利の状況（Ⅰ）
金利の状況（Ⅰ） 円貨貸出金の構成比（金利別） （単位；億円） 2016/3 2016/9 2017/3 2017/9 2018/3 2018/9 2019/3 前期比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 末残 構成比 変動金利貸出 23,226 59.3% 23,489 59.6% 23,634 58.9% 24,047 58.2% 24,214 57.8% 24,814 60.0% 24,858 58.0% 44 事業性〔公共含〕 15,758 40.2% 15,440 39.2% 15,116 37.7% 15,200 36.8% 14,8
Slide 42: 金利の状況（Ⅱ）
金利の状況（Ⅱ） 円貨預貸金粗利鞘（月中約定）の推移 円貨貸出金 円貨預金 円貨粗利鞘 % 1.500 1.363 1.297 1.228 1.250 1.177 1.28 1.115 1.212 1.043 1.148 0.996 0.960 1.000 1.098 0.935 0.914 0.903 1.054 1.001 0.965 0.932 0.913 0.896 0.889 0.750 0.500 0.250 0.083 0.085 0.08 0.079 0.061 0.042 0.031 0.028 0.022 0.018 0.014 0.000 14/3 14/9 15/3 1
Slide 43: 統合リスク管理の状況
統合リスク管理の状況 統合リスク管理 一般貸倒引当金56億円 2,500億円 ストレス時余力 659億円 未配分資本659億円 ＋バッファー210億円 2,000億円 114億円 172億円 95億円 1,500億円 230億円 ｵﾍﾟﾚｰｼｮﾅﾙ・ﾘｽｸ バーゼル粗利益配分手法 配分可能資本 コア資本 （コア資本 － 一般貸倒 政策投資株式ﾘｽｸ 保有期間 6ヶ月 2,660億円 引当金） 信頼水準 99% 2,604億円 未使用 リスク資本 【政策投資リスク量】 1,000億円 1,315億円 1,068億円 評価益が政策株式ＶａＲを上回っており、リスク量はゼロ ※ 評価益≧０のとき リス
Slide 44: 金融再生法開示債権残高/保全状況
金融再生法開示債権残高/保全状況 不良債権額の推移（金融再生法ベース） （単位：億円） 13/9 14/3 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 破産更生債権およびこれらに準ずる債権 179 171 162 154 142 147 162 146 144 145 150 141 危険債権 1,086 951 890 867 859 837 782 590 580 504 487 481 要管理債権 127 121 117 101 90 55 42 68 36 38 31 24 合計 1,393 1,243 1,169 1,122 1
Slide 45: 格付遷移の状況（先数ベース）
格付遷移の状況（先数ベース） （単位：先） 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 格上げ 2,516 1,185 1,982 1,127 1,928 1,236 1,870 1,147 1,718 1,019 格下げ 1,575 973 1,270 920 1,358 934 1,246 987 1,261 1,047 デフォルト 135 156 146 119 113 72 91 81 90 97 増減 806 56 566 88 457 230 533 79 367 △ 125 格上げ 格下げ デフォルト 増減 先 3,000
Slide 46: 格付遷移の状況（残高ベース）
格付遷移の状況（残高ベース） （単位：億円） 14/9 15/3 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/3 18/9 19/3 格上げ 3,560 1,390 3,005 1,385 2,869 1,590 3,322 1,511 2,728 1,441 格下げ 1,871 1,185 2,268 1,447 2,457 1,223 1,697 1,152 2,271 1,544 デフォルト 94 103 133 99 79 43 72 31 46 50 増減 1,595 102 604 -161 334 325 1,552 328 410 △ 153 格上げ 格下げ デフォ
Slide 47: 格付遷移分析表（先数ベース）
格付遷移分析表（先数ベース） （単位：先） 2019年3月 2018年3月 当初先数 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 プール 合計 回収 正常先 要注意先 要管理先 破綻 実質 破綻先 管理先 懸念先 破綻先 01 442 239 103 22 15 3 3 2 格下げ デフォルト 387 26 29 2,133先 183先 02 1,057 129 526 176 57 23 7 3 19 1 941 47 69 03 1,722 35 230 792 286 96 30 13 45 1 1 1,529 114 79 04 正
Slide 48: 格付遷移分析表（残高ベース）
格付遷移分析表（残高ベース） （単位：億円） 2019年3月 2018年3月 当初残高 01 02 03 04 05 06 07 08-1 08-2 08-3 09 10-1 10-2 プール 合計 回収 正常先 要注意先 破綻 実質 管理先 要管理先 破綻先 懸念先 破綻先 01 1,455 1,093 273 25 23 1 15 1 格下げ 1,432 8 15 3,578億円 デフォルト 02 5,028 217 4,149 339 123 44 5 6 23 1 97億円 4,906 13 109 03 3,524 39 751 1,676 548 166 47 19 62 0 1
Slide 49: 開示債権一覧
開示債権一覧 <ご参考> 自己査定結果・金融再生法開示債権・リスク管理債権 【単体】 （2019年3月末) (億円) 自己査定結果 金融再生法開示債権および保全状況 リスク管理債権 対象：総与信 対象：総与信 対象：貸出金 ※要管理債権は貸出金のみ 区分 分 類 区分 担保・保証 引当額 保全率 区分 貸出金 与信残高 非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類 与信残高 による保全 残高 破綻先 破産更生債権 破綻先債権 32 28 4 － － 及びこれらに 32 ＜ 8 ＞ (1) (25) 準ずる債権 ＜ 7 ＞ 実質破綻先 141 43 98 100.0% 延滞債権 109 86 22 － － ＜
Slide 50: お問い合わせ先
本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は将来の業績を保証する ものではなく、経営を取り巻く環境の変化などによるリスクや不確実性を内包しておりますこと にご留意ください。 お問い合わせ先 十六銀行 経営企画部 企画グループ TEL： 058-266-2510 FAX： 058-262-2531 E-mail: souki@juroku.co.jp