Slide 1: 平成20年度 決算説明資料
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 平成２０年度 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 【 目 次 】 Ⅰ 平成 20 年度決算のポイント １．総括 単 ····· 1 ２．損益の状況 単 ····· 2 ３．資産・負債の状況 単 ····· 4 ４．資産の健全性 単 ····· 6 ５．自己資本比率 連・単····· 7 ６．21 年度業績見通し 単・連····· 7 Ⅱ 平成 20 年度決算の概況 １．損益状況 単・連····· 8 ２．業務純益 単 ····· 10 ３．利鞘 単 ····· 10 ４．ＲＯＥ 単 ····· 10 ５．有価証券関係損益 単 ····· 11 ６．特別損益 単 ····· 11 ７．
Slide 3: 平成20年度決算のポイント 総括
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 Ⅰ 平成２０年度決算のポイント １．総 括 〇業務純益は、有価証券の価格下落に伴う減損処理や市況低迷による預り資産収益の減 少等により、前年度比１８１億円減少の１０３億円となりました。経常利益は、業務 純益の減少に加え、経済環境の悪化に伴う取引先の格付低下等により不良債権処理額 が増加したこと等により前年度比２３３億円減少の１４億円、当期純利益は、前年度 比７８億円減少の５０億円となりました。 〇連結自己資本比率は、１２．９１％、単体自己資本比率は１２．７４％となりました。 ＴｉｅｒⅠ比率は、連結、単体とも１１％台半ばと高い健全性を維
Slide 4: 損益の状況
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ２．損益の状況 ○法人貸出金、住宅ローン等が堅調に推移したことにより貸出金利息が増加した一方、 外国債券を中心に有価証券の残高を圧縮したことから有価証券利息配当金は減少しま した。加えて、市況の低迷に伴う投資信託販売手数料の減少により、本業の収益を示 すコア業務純益は前年度比４５億円の減少となりました。 ○また、有価証券の価格下落に伴う減損処理や売却損の計上、景気悪化に伴う不良債権 処理額の増加等により、業務純益、経常利益、当期純利益とも前年度実績を下回りま した。 【単体】 （単位 億円） 20年度 １9年度 増減 増減率 公表比
Slide 5: 当期純利益・資産負債の状況（貸出金・預金）
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 （同△９４．２％）の１４億円となりました。 （３）当期純利益 ５０億円（前年度比△７８億円） ・当期純利益は、経常利益の減少の一方で、過去に減損処理した有価証券の売却による課 税所得の減少や、減損処理に伴う将来一時差異について回収可能性を判断し、繰延税金 資産を計上したこと等により法人税等合計が減少し、前年度比７８億円減少 （同△６０．９％）の５０億円となりました。 ３．資産・負債の状況 （１）貸出金 ○法人向け貸出、公共向け貸出の増加に加え、住宅ローン等の個人向け貸出も堅調に推移 したことから、貸出金全体では、前年度末比２，７６４億
Slide 6: 預り資産
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 （３） 預り資産 ○外貨預金、個人向け国債、年金保険が順調に増加しましたが、市況低迷に伴い投資信託 が減少したことから、預り資産全体 ※ の残高は前年度末比８６８億円減少（年率 △７．９％）の９，９９７億円となりました。 ※投資信託、外貨預金、国債等、年金保険の合計 ○預り資産関連手数料につきましては、保険販売額が順調に増加した一方、投資信託の販 売額が減少したことから前年度比２１億円の減少となりました。 預り資産残高の状況 （単位 億円） 21年3月末 20年3月末 増減 増減率 投資信託 2,735 4,106 △ 1,370 △
Slide 7: 有価証券ポートフォリオの状況
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 （４） 有価証券 ○有価証券の残高は、外国債券の売却や減損処理等に伴い前年度末比２，５１９億円減少 しました。 ○「その他有価証券」の評価損益は、保有株式の価格下落を主因に前年度末比８３２億円 減少し、１２７億円の評価損となっております。 有価証券ポートフォリオの状況 （単位：億円） 21年3月末 20年3月末 20年3月末比増減 円換算簿価 円換算簿価 円換算簿価 評価損益 評価損益 評価損益 （減損後） （減損後） （減損後） 有価証券 19,929 △ 120 22,361 706 △ 2,431 △ 827 国内債券 15,7
Slide 8: その他有価証券の評価損益・資産の健全性
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 その他有価証券の評価損益 （単位 億円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 その他有価証券 △ 127 △ 263 △ 832 136 705 株式 △ 36 △ 567 △ 904 530 868 債券 99 222 85 △ 123 14 その他 △ 190 80 △ 13 △ 270 △ 177 ４．資産の健全性 ○不良債権残高（金融再生法ベース）は、経営改善計画に基づく査定を実施した結果、要 管理債権が減少したこと等から前年度末比３５１億円減少の１，２１１億円となりまし た。 ○不良債権
Slide 9: 自己資本比率・21年度業績見通し
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ５．自己資本比率 ○自己資本比率は、貸出金の増加などによりリスクアセットが増加し、連結、単体とも ２０年３月末を下回りましたが、引き続き１２％を上回る水準を維持しております。 ○また、ＴｉｅｒⅠ（基本的項目）比率でも１１％を上回る水準と、引続き高い健全性を 維持しております。 ※２０年３月末より自己資本比率はバーゼルⅡの基礎的内部格付手法に基づき算出しております。 【連結】 （％） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 自己資本比率 12.91 △ 0.22 △ 0.31 13.13 13.22 う
Slide 10: 損益の状況【単体】
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 Ⅱ 平成20年度決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 平成20年度 平成19年度 平成19年度比 業 務 粗 利 益 80,156 △ 18,470 98,626 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 120,084 △ 4,016 124,100 国内業務粗利益 116,102 △ 16,085 132,187 （除く国債等債券損益(5勘定尻)） 114,337 △ 3,083 117,421 資金利益 100,917 △ 1,252 102,169 役務取引等利益 12,646 △ 1,934 14,581 特定取引
Slide 11: 損益の状況【連結】
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 平成20年度 平成19年度 平成19年度比 連結粗利益 83,379 △ 18,590 101,969 資金利益 105,105 △ 2,203 107,309 役務取引等利益 16,409 △ 1,886 18,296 特定取引利益 580 106 474 その他業務利益 △ 38,716 △ 14,607 △ 24,109 営業経費 74,589 2,685 71,903 貸倒償却引当費用 17,265 1,625 15,639 貸出金償却 13,500 1,356 12,14
Slide 12: 業務純益・利鞘・ROE
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 平成20年度 平成19年度 平成19年度比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 7,829 △ 19,007 26,836 職員一人当たり（千円） 2,270 △ 5,764 8,035 (2) 業 務 純 益 10,350 △ 18,110 28,460 職員一人当たり（千円） 3,001 △ 5,519 8,521 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 平成20年度 平成19年度 平成19年度比 (1) 資金運用
Slide 13: 有価証券関係損益・特別損益
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 平成20年度 平成19年度 平成19年度比 国債等債券損益 △ 39,928 △ 14,454 △ 25,474 売 却 益 2,703 △ 19,080 21,784 償 還 益 － － － 売 却 損 9,122 △ 21,541 30,664 償 還 損 － － － 償 却 33,508 16,914 16,594 （単位：百万円） 株式等関係損益 9,260 △ 428 9,689 売 却 益 15,468 4,885 10,583 売 却 損 25 △ 546 572 償 却
Slide 14: 退職給付関連
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ７．退職給付関連 (1) 退職給付引当金 【単体】 （単位：百万円） 区 分 平成21年3月期 備 考 退職給付債務 （A） 52,954 ・割引率 2.0％ 年金資産 （B） 34,148 ・期待運用収益率 3.0％ 前払年金費用（△） （C） 6,940 ・退職給付見込額の期間配分方法 未認識過去勤務債務 （D） 565 期間定額基準 未認識数理計算上の差異 （E） 21,327 ・過去勤務債務の処理年数 10年 会計基準変更時差異の未処理額 （F） － ・数理計算上の差異の処理年数 10年 退職給付引当金 （A-B-C-D-E-
Slide 15: 有価証券の評価損益
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ８．有価証券の評価損益 (1) 有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 (2) 評価損益 【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年3月末 評価損益 評価損益 20年3月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 △ 2,335 △ 2,006 8 2,343 △ 328 134 463 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 △ 12,775 △
Slide 16: 自己資本比率（国内基準）
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ９．自己資本比率 （国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 21年3月末 ［速報値］ 20年9月末 20年3月末 （国内基準） 20年9月末比 20年3月末比 （国内基準） （国内基準） (1) 自己資本比率 12.91 △ 0.22 △ 0.31 13.13 13.22 (ＴｉｅｒⅠ比率) 11.58 △ 0.37 △ 0.49 11.95 12.07 (2) ＴｉｅｒⅠ 365,150 702 1,568 364,447 363,582 (3) ＴｉｅｒⅡ 46,887 118 371 46,769 46,516 (ｲ) うち
Slide 17: リスク管理債権の状況
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却実施後 未収利息不計上基準；資産の自己査定基準 【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 リ 破綻先債権額 8,408 1,221 1,121 7,186 7,286 ス ク 延滞債権額 94,172 △ 1,555 △ 1,726 95,727 95,898 管 ３カ月以上延滞債権額 1,875 237 646 1,638 1,229 理 債 貸出条件緩和債権額 16,474 △ 33,803 △ 34,776 50
Slide 18: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金等の状況
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 120,930 △ 33,900 △ 34,734 154,830 155,664 製造業 17,423 △ 4,045 △ 5,016 21,468 22,439 農業 807 56 174 751 632 林業 55 0 55 55 － 漁業 417 △ 104 △ 172 521 589 鉱業 333 △ 287 △ 750 620 1,083 建設業 14,97
Slide 19: リスク管理債権に対する引当率
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 貸倒引当金 (A) 30,423 △ 3,285 △ 3,869 33,709 34,293 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 120,930 △ 33,900 △ 34,734 154,830 155,664 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 25.15 3.38 3.12 21.77 22.03 引当率 (部分直接償却前) 44.71 6.37 7.3
Slide 20: 金融再生法開示債権・保全状況
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 25,017 3,033 4,467 21,984 20,550 危険債権 77,784 △ 3,348 △ 5,535 81,133 83,320 要管理債権 18,349 △ 33,566 △ 34,130 51,916 52,479 小 計 (A) 121,152 △ 33,882 △ 35,198 155,034 156,351 正常債権 4,880,646 248,
Slide 21: 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ７. 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 84（10） 破産更生債権及びこ 84（10） 84（11） れらに準ずる債権 実質破綻先債権 250（44） 実質破綻先債権 165（34） 165（34） 延滞債権 941 破綻懸念先債権 危険債権 （△17） 777 777 （△55） （△55） ３ヵ月以上延滞債権 要管理債権 18（6） 183 貸出条件緩和債権 （△341） 164 要管理先債権 279
Slide 22: 業種別貸出状況等
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ８．業種別貸出状況等 (1) 業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 4,945,900 214,956 276,431 4,730,943 4,669,468 製造業 712,145 85,333 114,846 626,812 597,299 農業 15,862 △ 156 615 16,018 15,246 林業 172 1 52 170 120 漁業 3,073 △ 1,744 307 4,818 2,766 鉱業
Slide 23: 国別貸出状況等・預金、貸出金の残高
(株)常陽銀行（8333）平成 21 年 3 月期決算短信 ９．国別貸出状況等 (1) 特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 (2) アジア向け貸出金【単体】 該当ありません。 (3) 中南米主要国向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 21年3月末 20年9月末 20年3月末 20年9月末比 20年3月末比 ケイマン諸島 － △ 453 △ 511 453 511 うちリスク管理債権 － － － － － パナマ 2,810 △ 166 518 2,977 2,292 うちリスク管理債権 － － － － － 合 計 2,810 △ 620 6 3,431 2,804 うちリスク管理債権 －