Slide 1: 平成23年度中間期 決算説明資料
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 平成 23 年度中間期 決 算 説 明 資 料 株式会社 常 陽 銀 行
Slide 2: 目次
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 【 目 次 】 Ⅰ 平成 23 年度中間期決算のポイント １．総括 単 ····· 1 ２．損益の状況 単 ····· 2 ３．自己資本比率 連・単 ····· 3 ４．資産・負債の状況 単 ····· 3 ５．資産の健全性 単 ····· 5 ６．23 年度通期業績見通し 単・連 ····· 6 Ⅱ 平成 23 年度中間期決算の概況 １．損益の状況 単・連 ····· 7 ２．業務純益 単 ····· 9 ３．利鞘 単 ····· 9 ４．ＲＯＥ 単 ····· 9 ５．有価証券関係損益 単 ····· 10 ６．特別
Slide 3: 平成23年度中間期決算のポイント 総括
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅰ 平成２３年度中間期決算のポイント １．総 括 ○ 中間純利益は、貸出金利回りの低下等による資金利益の減少などから、前年同期比では １９億円減少の８６億円となりました。一方、当初想定より経費および信用コストが低く抑 えられたことなどから、公表水準を１６億円上回りました。 ○ 自己資本比率は、自己資本の増加およびリスクアセットの減少により、前年度末を上回り、 連結自己資本比率は１３．４３％、単体自己資本比率は１３．０８％となりました。 ○ 貸出金末残は、前年同月末比１５４億円増加の４兆８，１２２億円、預金末残は、 同３，
Slide 4: 損益の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．損益の状況 ○貸出金利回りの低下等による資金利益の減少および一般貸倒引当金繰入額の増加を主因に、 業務純益、経常利益、中間純利益とも前年同期比を下回りました。 ○当初想定より経費および信用コストが低く抑えられたことなどから、経常利益、中間純利益 ともに公表水準を上回りました。 【単体損益の状況】 （億円） 項目 23年中間期 22年中間期 増減 増減率 公表比 業務粗利益 576 590 △13 △2.37% 1 資金利益 483 497 △14 - 役務取引等利益 56 58 △2 - その他業務利益 34 32
Slide 5: 自己資本比率・資産・負債の状況(貸出金)
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ３．自己資本比率 ○自己資本比率は、自己資本の増加およびリスクアセットの減少により、前年度末を上回り、 連結自己資本比率は１３．４３％、単体自己資本比率は１３．０８％になりました。 ○ＴｉｅｒⅠ比率（基本的項目）についても、連結、単体ともに１２％台と高い健全性を維持 しております。 【連結決算】 （単位：％） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 項 目 23年3月比 22年9月比 自己資本比率 13.43 0.66 0.11 12.77 13.32 うちTierⅠ比率 12.54 0.73 0.43 11.81 1
Slide 6: 預金・預り資産
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 （２）預金 ○震災の影響から手許資金を積み増す動きが強まったことや、地震保険金の入金等により、 法人、個人、公金ともに預金残高が増加。総預金は前年同月末比３，９２３億円増加の ７兆７００億円となりました。 【人格別預金残高の状況】 （単位：億円） 項 目 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月比 22年9月比 法人 12,683 468 1,473 12,215 11,210 個人 53,058 1,427 1,792 51,630 51,265 公金 3,734 547 557 3,186 3,177 金
Slide 7: 有価証券・資産の健全性
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 （４） 有価証券 ○有価証券（注）の残高は、国内債券の増加を主因に前年度末比１,６４４億円増加しました。 ○その他有価証券の評価損益は、債券価格が上昇する一方、株価が大幅下落したことから 前年度末比９３億円減少しましたが、３８０億円の評価益となっております。 （注） 信託受益権を含む 【有価証券ポートフォリオの状況（簿価） 】 （単位：億円） 項 目 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月比 22年9月比 国内債券 19,950 1,934 1,881 18,015 18,069 国債 12,952 2,0
Slide 8: 開示債権の保全状況・通期業績見通し
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ○危険債権以下の金融再生法開示債権に対する保全率（注）は８５．３２%、また要管理債権を 含む全体の保全率は７４．７２％と、資産の健全性は引続き高い水準を維持しております。 （注） 保全率：開示債権に対する担保･保証及び貸倒引当金計上の割合 【開示債権に対する保全状況】 （単位：億円） 破産更正債権 【部分直接償却後】 およびこれら 危険債権 小 計 要管理債権 合 計 に準ずる債権 開示債権残高 （Ａ） 135 1,012 1,147 393 1,541 担保保証等による保全額 （Ｂ） 134 609 744 97 84
Slide 9: 平成23年度中間期決算の概況 損益の状況【単体】
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅱ 平成 23 年度中間期決算の概況 １．損益の状況【単体】 （単位：百万円） 23年 中 間 期 22年 中 間 期 22年 中 間 期 比 業 務 粗 利 益 57,609 △ 1,397 59,006 （ 除 く 国 債 等 債 券 損 益 (5勘 定 尻 )） 54,735 △ 1,367 56,103 国内業務粗利益 55,619 △ 2,305 57,924 （ 除 く 国 債 等 債 券 損 益 (5勘 定 尻 )） 52,851 △ 1,601 54,452 資金利益 46,956 △ 1,415 48,
Slide 10: 損益の状況【連結】
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 【連結】 〈連結損益計算書ベース〉 （単位：百万円） 23年中間期 22年中間期 22年中間期比 連結粗利益 59,513 △ 1,553 61,067 資金利益 48,279 △ 1,381 49,661 役務取引等利益 7,551 △ 310 7,861 特定取引利益 241 △ 93 334 その他業務利益 3,441 231 3,210 営業経費 36,764 △ 127 36,892 与信関係費用 6,512 △ 1,370 7,882 貸出金償却 3,266 163 3,103 個別貸倒引当金繰入額 1,75
Slide 11: 業務純益・利鞘・ROE
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．業務純益【単体】 （単位：百万円） 23年中間期 22年中間期 22年中間期比 (1) 業 務 純 益（一般貸倒繰入前） 22,244 △ 1,339 23,583 職員一人当たり（千円） 6,350 △ 438 6,788 (2) 業 務 純 益 20,158 △ 3,581 23,739 職員一人当たり（千円） 5,754 △ 1,078 6,833 （注）職員数は、臨時雇員、嘱託及び出向職員を除いた平均人員を使用しております。 ３．利鞘【単体】 （単位：％） 23年中間期 22年中間期 22年中間期比 (1)
Slide 12: 有価証券関係損益・特別損益・退職給付関連
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ５．有価証券関係損益【単体】 （単位：百万円） 23年中間期 22年中間期 22年中間期比 国債等債券損益 2,873 △ 29 2,903 売 却 益 2,965 △ 876 3,842 償 還 益 23 23 － 売 却 損 － △ 596 596 償 還 損 － － － 償 却 115 △ 226 342 （単位：百万円） 株式等関係損益 △ 1,237 △ 590 △ 646 売 却 益 402 262 139 売 却 損 768 109 659 償 却 870 744 126 ６．特別損益【単体】 （単位：百万
Slide 13: 有価証券の評価損益
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ８．有価証券の評価損益 （１）有価証券の評価基準 売買目的有価証券 時価法（評価差額を損益処理） 満期保有目的の債券 償却原価法 その他有価証券 時価法（評価差額を全部純資産直入） 子会社株式及び関連会社株式 原価法 （２）評価損益 【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 22年9月末 評価損益 評価損益 22年9月末比 評価益 評価損 評価益 評価損 満期保有目的 202 △ 46 236 33 249 329 80 子会社・関係会社株式 － － － － － － － その他有価証券 38,032 △ 15,913 5
Slide 14: 自己資本比率(国内基準)
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ９．自己資本比率（国内基準） 【連結】 （単位：百万円，％） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 (1) 自己資本比率 13.43 0.66 0.11 12.77 13.32 (ＴｉｅｒⅠ比率) 12.54 0.73 0.43 11.81 12.11 (2) ＴｉｅｒⅠ 385,618 7,459 2,329 378,158 383,288 (3) ＴｉｅｒⅡ 32,310 △ 4,753 △ 9,636 37,064 41,946 (ｲ) うち自己資本に計上された 有価証券含み益
Slide 15: 貸出金等の状況 リスク管理債権の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 Ⅲ 貸出金等の状況 １．リスク管理債権の状況 部分直接償却：実施しております。 未収利息不計上基準：自己査定の結果、破綻懸念先以下に区分した債務者に対する 未収利息は、全額を不計上としております。 【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 リ 破綻先債権額 3,344 △ 1,254 △ 1,282 4,598 4,626 ス ク 延滞債権額 110,856 △ 2,862 15,089 113,718 95,767 管 ３カ月以上延滞債権額 1,051 △ 5
Slide 16: 業種別リスク管理債権・貸倒引当金等の状況
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ２．業種別リスク管理債権 【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 153,591 2,149 32,718 151,442 120,872 製造業 31,337 580 10,379 30,756 20,957 農業・林業 1,101 99 92 1,001 1,008 漁業 437 28 69 409 368 鉱業・採石業・砂利採取業 156 △ 46 △ 50 203 207 建設業 21,587 152 5,997
Slide 17: リスク管理債権に対する引当率
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ４．リスク管理債権に対する引当率 【単体】 （単位：百万円，％） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 貸倒引当金 (A) 44,438 425 9,132 44,013 35,306 特定債務者支援引当金 (B) － － － － － リスク管理債権 (C) 153,591 2,149 32,718 151,442 120,872 引当率 ｛(A)+(B)}/(C) 28.93 △ 0.13 △ 0.27 29.06 29.20 引当率 (部分直接償却前) 43.49 △ 0.52 △
Slide 18: 金融再生法開示債権・保全状況
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ５．金融再生法開示債権 【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 破産更生債権及びこれらに準ずる債権 13,552 △ 2,620 △ 3,898 16,172 17,450 危険債権 101,227 △ 1,406 17,874 102,633 83,352 要管理債権 39,391 6,266 18,912 33,124 20,478 小 計 (A) 154,170 2,240 32,889 151,930 121,281 正常債権 4,701,970 11
Slide 19: 金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ７．金融再生法に基づく資産査定とリスク管理債権との関係【単体】 自己査定 金融再生法の 銀行法 債務者区分 開示債権 リスク管理債権 破綻先債権 破綻先債権 破綻先債権 34 (△12) 破産更生債権及び 34 (△12) 33 (△12) これらに準ずる債権 実質破綻先債権 135 (△38) 実質破綻先債権 100 (△26) 100 (△26) 延滞債権 破綻懸念先債権 危険債権 1,108 1,010 1,012 (150) (177) (178) ３ヵ月以上延滞債権 要管理債権 10 (△1) 393 貸出条件
Slide 20: 業種別貸出状況等
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ８．業種別貸出状況等 （１）業種別貸出金【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 国内店分 （除く特別国際金融取引勘定） 4,812,282 11,670 15,482 4,800,612 4,796,800 製造業 696,653 20,523 15,336 676,129 681,316 農業・林業 13,502 △ 1,313 △ 981 14,816 14,484 漁業 3,109 △ 202 △ 368 3,311 3,477 鉱業・採石業・砂利採取業
Slide 21: 国別貸出状況等・預金、貸出金の残高
（株）常陽銀行（8333）平成 24 年 3 月期第 2 四半期決算短信 ９．国別貸出状況等 （１）特定海外債権残高【単体】 該当ありません。 （２）アジア向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 インド 313 △ 56 △ 96 370 410 （うちリスク管理債権） － － － － － （３）中南米主要国向け貸出金【単体】 （単位：百万円） 23年9月末 23年3月末 22年9月末 23年3月末比 22年9月末比 パナマ 562 △ 152 △ 206 715 769 （うちリスク管理債権） － － － － － （４）