Slide 1: 2019年3月期 決算説明資料
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Slide 2: 目次
目 次 第1章 2019年3月期の決算概要（単体）について ＞決算概要 4 ＞有価証券の状況 9 ＞預金・譲渡性預金の状況 5 ＞経費の状況 10 ＞貸出金の状況 6 ＞開示債権・信用コストの状況 11 ＞個人ローンの状況 7 ＞自己資本の状況 12 ＞預り資産の状況 8 ＞配当政策とROEの状況 13 第2章 中期経営計画について ＞現在の経営ステージ 15 ＞第16次中期経営計画 1年目 ＞第16次中期経営計画の概要 16 の振り返り 18
Slide 3: 第1章 2019年3月期の決算概要（単体）について
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Slide 4: 決算概要
決算概要 ●２期連続の増収。ＩＴ関連投資や調達コスト増で、コア業務純益は68億円と減益。（前年比△15億円） ●当期純利益は、５年連続して５０億円超を確保。通期公表見通し52億円に対して+1億円上回る。 （単位：百万円） 2017年度 2018年度 前年度比 業務粗利益 28,281 27,298 △ 983 コア業務粗利益 28,740 27,466 △ 1,274 コア業務純益 ～前年比△15億円～ 資金利益 30,853 30,523 △ 330 ・コア業務粗利益 役務取引等利益 △ 1,578 △ 2,196 △ 618 積極的な中小企業等向け貸出や、 効率的な有価証券運用に努めたが、
Slide 5: 預金・譲渡性預金の状況
預金・譲渡性預金の状況 ●預金・譲渡性預金（末残）は、個人・法人・公金・金融ともに増加。（前年比+447億円） ●愛媛県内における調達比率は約８３％。（譲渡性預金除く） 主体別 預金・譲渡性預金（末残）の推移 地域別 預金・譲渡性預金（末残）の推移 個人 法人 公金・金融 愛媛県 その他 （億円） （億円） 25,000 25,000 23,960 ＋447 23,513 23,960 ＋447 23,513 22,968 23,198 22,968 23,198 22,590 22,590 4,973 5,089 4,922 ＋116 6,811 20,000 4,712 5,311 20,
Slide 6: 貸出金の状況
貸出金の状況 ●貸出金（末残）は、事業性貸出を中心に増加。（前年比+318億円） ●愛媛県内における貸出比率は約７６％。 主体別 貸出金（末残）の推移 地域別 貸出金（末残）の推移 地方公共団体 個人ローン(うち消費者ローン) 愛媛県 その他 （億円） 事業性貸出（うち中小企業向け） （億円） 20,000 20,000 県内貸出比率 76％ 16,630 ＋318 16,311 16,630 ＋318 16,311 15,781 15,781 14,968 1,553 1,535 14,968 15,000 14,517 △18 14,517 1,539 15,000 3,886 1,391
Slide 7: 個人ローンの状況
個人ローンの状況 ●消費者ローン残高は、前年同水準の６８０億円台で推移。 ●住宅ローンは、プロパー住宅ローン・受益権・フラット３５ともに堅調に増加。金利リスクを抑制しつつ、 運用収益の確保と顧客層の拡大を図っている。 消費者ローン残高推移 住宅ローン関係残高推移 プロパー住宅ローン 住宅ローン受益権 カードローン その他 （億円） （億円） 【フラット35】取扱残高 686 △4 700 682 6,000 639 4,637 4,682 ＋45 (5,114) (5,190) (+76) 600 573 5,000 4,074 477 507 ＋30 3,840 (4,504) 289 30
Slide 8: 預り資産の状況
預り資産の状況 ●預り資産は、保険商品を中心に順調に増加し、前年比５億円の増加。 ●「お客さま本位の業務運営」の定着に向け、成果指標（KPI）を公表。 預り資産残高の推移 成果指標（KPI)について ・個人向け生命保険平準払い保険の販売推移 （億円） 国債 投資信託 保険商品 1,800 ・積立投信契約状況の推移 1,629 1,599 ＋5 1,564 1,570 1,516 ・投資信託販売上位１０銘柄の推移 1,500 等の成果指標を公表しております。 1,200 932 777 958 984 その他、行内研修の実施や、公的資格の取得奨励 1,032 +48 900 を行い、お客さまサー
Slide 9: 有価証券の状況
有価証券の状況 ●有価証券評価損益は、192億円となり、前年比38億円減少。 ●有価証券ポートフォリオは、外国債券へのシフト等、運用の多様化を継続。 有価証券残高の推移 有価証券評価損益の推移（その他有価証券） 国内債 株式 外国債券 その他 株式 債権 その他の証券 ネット評価損益 （億円） （億円） 6,000 5,231 5,312 5,166 △145 280 4,990 5,124 240 14 5,000 518 449 240 345 508 △69 199 194 ＋10 1,640 200 230 24 4,000 18 19 7 1,707 2,283 +65 2,085
Slide 10: 経費の状況
経費の状況 ●経費は、ＩＴ関連や店舗向け投資により３億円増加。 ●生産性向上に向け、段階的に1,300名体制を目指す。 経費とＯＨＲの推移 従業員数の推移（臨時雇員及び嘱託を除く） 税金 物件費 人件費 OHR(経費/業務粗利益）右軸 （億円） （％） （人） 225 90 1,500 204 203 206 ＋3 200 197 75.54 73.12 71.85 +3.69 67.11 63.75 150 114 60 1,000 115 115 111 116 1,348 1,364 1,383 1,371 1,322 75 30 500 76 79 74 72 75 10 11 12
Slide 11: 開示債権・信用コストの状況
開示債権・信用コストの状況 ●信用リスク管理の強化とともに企業再生に積極的に取り組み、開示債権残高、比率ともに改善。 ●貸倒実績率の低下および個別引当金の繰入減少などにより、信用コストは大幅に減少。 開示債権の推移 信用コストの推移 （億円） 破産更生債権 危険債権 30 （億円） 要管理債権 開示債権比率 （％） 20 600 6 10 21 1 14 11 0 501 △4 -10 14年度 15年度 16年度 17年度 18年度 430 123 410 400 379 4 △23 93 81 356 業種別リスク管理債権の内訳（18年度） 68 3.42 70 ＋2 その他 製造業 建設
Slide 12: 自己資本の状況
自己資本の状況 ●自己資本額は横ばいで推移し、株主資本額は順調に増加。 ●自己資本比率の低下は、積極的な貸出や効率的な運用によりリスクアセットが拡大したことによる。 ●適切なリスク管理による業容拡大により、内部留保の蓄積スピードを上げ、資本の質を改善していく。 自己資本額の推移 自己資本比率の推移 自己資本額 うち株主資本額 自己資本比率 劣後債 劣後債 （億円） （％） 60億円 70億円 1,500 12.00 発行 償還 1,177 1,133 10.00 1,122 1,107 1,118 9.67 220 1,000 8.00 8.68 8.25 97 1,014 165 8.15
Slide 13: 配当政策とROEの状況
配当政策とROEの状況 ●毎期30円の安定配当を実施。（2017年度は過去最高益に伴う特別配当を実施） ●ROE（株主資本ベース）は、減益により低下。 配当利回りと配当性向 ROEの推移 当期純利益 ＲＯＥ（株主資本ペース） ＲＯＥ（純資産ペース） （％） 配当利回り 配当性向 （％） （億円） （%） 100 8.0 4.0 60.0 3.43 6.84 6.68 7.0 3.0 2.63 6.10 2.50 2.53 5.84 2.20 40.0 75 5.51 5.41 6.0 5.27 26.12 4.96 2.0 21.96 4.72 20.18 21.76 21.84 4.42 5
Slide 14: 第2章 中期経営計画について
第 2章 中期経営計画について
Slide 15: 現在の経営ステージ
現在の経営ステージ 2018年4月より、新中期経営計画を始動させ、新たな目標を目指す 第16次中期経営計画の2年目がスタート 2015年度 2016年度 2017年度 2018年度 2019年度 2020年度 第 次15 第 16 次 中期経営計画 中期経営計画 【テーマ】 【テーマ】 創業100年、 “殻を破る” 変革への挑戦 ～すべてはお客さまのために～ 未来への挑戦 15
Slide 16: 第16次中期経営計画の概要
第16次中期経営計画の概要 第16次中期経営計画（2018年度～2020年度） テーマ 変革への挑戦 ～すべてはお客さまのために～ 基本 お客さまとの リスク管理・ 生産性の向上 方針 共通価値創造 ガバナンスの強化 お客さま本位の良質な金融サービス お客さまへの提案や地域貢献にかけ リスク管理の重要性に鑑み、経営管 を提供することで、企業の課題解決 る時間を創出するため、事務の見直 理態勢の高度化により、持続的な や個人の資産形成等をお手伝いし、 しや営業体制の再構築を図っていき 成長と中長期的な企業価値向上を 結果として、地域経済の活性化や地 ます。 図っていきます。 方創生に貢献していき
Slide 17: 第16次中期経営計画の概要（重点方針）
第16次中期経営計画の概要 第16次中期経営計画（2018年度～2020年度） 重点方針 3本柱 重点項目 重点戦略 目指す姿 と地 ●フィービジネスの拡充（新たな領域の開拓） 収益構造 ●資金運用力の強化 個人営業戦略 っ域 て・ 改革 ●コアビジネス（強み）の強化 、お ●お客さまとの接点拡大 法人営業戦略 か客 けさ 有価証券市場戦略 がま ●生産性のさらなる向上 え・ お客さま本位 ●本部による営業店サポート強化 エリア戦略 の株 の業務改革 ●経営資源の再配賦 な主 ●戦略的投資の強化 チャネル戦略 いの 銀皆 ●お客さまとの時間の拡大 BPR戦略 行さ 役職員の ●お客さま本位の提
Slide 18: 第16次中期経営計画 1年目の振り返り
第16次中期経営計画 1年目の振り返り 1年目の主な取り組み実績 ●新商品・サービスの提供 ●デジタル化の促進 ●サービス拠点の新設 愛媛銀行アプリの取扱開始 法個人インターネットバンキングの機能強化 愛媛銀行SBIマネープラザの新設 人材紹介業務の取扱開始 J-CoinPay等の電子決済サービスと連携 はなみずき支店の新設 ほか ほか ほか ●地域活性化 四国中央市の空家対策に向けた連携協定の締結 えひめイノベーション起業塾の開講 ほか ●働き方改革 銀行窓口の昼休み導入（一部出張所） ほか （四国中央市の空家対策に向けた連携協定） （えひめイノベーション起業塾開講あいさつ） 2年目以降の取
Slide 19: 第16次中期経営計画 1年目の振り返り（計数目標）
第16次中期経営計画 1年目の振り返り ■計数目標に対する達成状況（単体） 2017年度実績 2018年度実績 2020年度計画 （前中計最終年度） （中計１年目） （中計最終年度） 当期純利益 57億円 53億円 60億円以上 収益性 コア業務純益 84億円 68億円 100億円以上 R O E 6.10％ 5.41％ 5％以上 （株主資本ベース） 2兆4,000億円 総預金残高 2兆3,513億円 2兆3,960億円 以上 安定性 貸出金残高 1兆7,500億円 1兆6,311億円 1兆6,630億円 以上 自己資本比率 8.15％ 8.06％ 8％以上 健全性 不良債権比率 2.30％
Slide 20: お問い合わせ先
本資料は、決算の概要や経営方針等のご案内を目的としたもので、 当行が発行する有価証券の投資勧誘あるいは取引の推奨を目的 とするものではありません。 将来の業績を保証するものではなく、経営環境の変化などによって 異なる可能性があることにご留意ください。 お問い合わせ先 愛媛銀行 企画広報部 TEL 089-933-1111 FAX 089-933-1027 ホームページアドレス https://www.himegin.co.jp /