Umweltbank Ag · XETR:UBK
Umweltbank — Q1 2025 Earnings Presentation
30 slides from Umweltbank's earnings presentation, Apr 30, 2025
Slide 1: Investorenpräsentation 1. Quartal 2025 der UmweltBank AG
? UmweltBank Investorenprasentation 1. Quartal 2025 der UmweltBank AG 30.04.2025 Die Angaben zum Geschaftsjahr 2024 sind noch nicht testiert. Fur die Zahlenangaben Q1/2025 ist kein Testat vorgesehen.
Slide 2: Disclaimer
Disclaimer Die Angaben zum Geschaftsjahr 2024 sind noch nicht testiert. Fir die Zahlenangaben Q1/2025 ist kein Testat vorgesehen. Diese Présentation enthalt zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios (2025-2028). Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten
Slide 3: Vision und Mission der UmweltBank
Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Griindung vor Uber 25 Jahren fiir ein nachhaltiges Finanzwesen und die griine Transformation der Gesellschaft ein. Bin ich befde richtigen Bank, wenn ich nachhaltig leben will? _ 30.04.2025 Vision Gemeinsam schaffen wir eine lebenswerte Welt fiir uns und kommende
Slide 4: UmweltBank AG setzt im ersten Quartal 2025 weitere Impulse für nachhaltigen Wachstumskurs
UmweltBank AG setzt im ersten Quartal 2025 weitere Impulse fir nachhaltigen Wachstumskurs * UmweltBankAG erzielt ein positives Ergebnis vor Steuern in Hohe von 10,3 Mio. Euro * Weitere Steigerung der Kundeneinlagen um 140 Mio. Euro auf nun 3,6 Mrd. Euro * Wachstum der Kundenanzahl mit +4.500 netto f
Slide 5: Positives Ergebnis vor Steuern von 10,3 Mio. Euro im ersten Quartal
UmweltBank erzielt ein positives Ergebnis vor Steuern von 10,3 Mio. Euro im ersten Quartal. Ergebnisprognose 2025 unverdandert zwischen 5 Mio. Euro und 10 Mio. Euro vor Steuern. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung in Mio. Euro 39,2 5-10 -5,6 -85 2022 2023 2024 2025e Q124 30.04.2025 Q125 Deutl
Slide 6: Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite > 12% weiterhin erreichbar
Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite (v. St.) > 12% weiterhin erreichbar. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro Anstieg der Kundeneinlagen um ~ 2,4 Mrd. Euro 80 Deutlicher Ausbau des Produktspektrums fiir Privatkunden mit Girokonto und attraktiv
Slide 7: Privatkundengeschäft
Privatkunden- geschaft Shcientancae Adlershof, Berlin & ©PhiiDera —s_
Slide 8: Solide Nachfrage im Privatkundengeschäft im ersten Quartal 2025
Solide Nachfrage im Privatkundengeschaft im ersten Quartal 2025 mit Zuwachs von 4.500 Nettoneukunden sowie 140 Mio. Euro Einlagenwachstum Privatkundeneinlagen in Mrd. Euro 4,3 3,5 3,6 25 i 23 24 Q125 25e Kundenzahl in Tsd. 210 24 Q125 25e Kundendepotvolumen in Mio. Euro 880 687 620 554 23 24 Q125 25
Slide 9: Erweiterung des Produktportfolios um das geplante Girokonto
Wir erweitern unser Produktportfolio um das geplante Girokonto. Gleichzeitig verfolgen wir unser streng nachhaltiges, ausgezeichnetes Geschaftsmodell und Produktportfolio weiter. Mit der Einfiihrung des geplanten Girokontos erschlieBen wir ein enormes Neukundenpotenzial und erweitern deutlich die Cr
Slide 10: Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad im Privatkundengeschäft
Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad und hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschaft. Privatkundeneinlagen Kundenzahl in Mrd. Euro in Tsd. 5,9 5,5 ’ 5,0 ° 43 500 3,5 380 25 280 210 432 «+155 Pl 230 24 25 2627 88 23 24 0« «25 26 kT 8 Kundendepotvolumen in Mio. Euro + Neben unseren att
Slide 11: Firmenkundengeschäft
Firmenkunden- geschaft Solarpark Bundorf, Unterfranken ©MaxSolar GmbH
Slide 12: Firmenkundengeschäft mit selektivem Kredit-Neugeschäft im ersten Quartal 2025
Firmenkundengeschaft mit selektivem Kredit-Neugeschaft im ersten Quartal 2025. Kreditvolumen in Mrd. Euro 30.04.2025 Brutto-Kreditneugeschaft in Mio. Euro 459 250- 350 250 30 Zz 23 24 Q125 25e Im Kreditgeschaft bleibt die Nachfrage im Bereich der Erneuerbaren Energien und Wohnimmobilien weiterhin ho
Slide 13: Finanzierung der grünen Transformation der Wirtschaft
Wir treiben weiterhin die Finanzierung der griinen Transformation unserer Wirtschaft voran und stellen uns dafiir zukunftsfahig auf. ™ Solarpark Bundorf, Unterfranken iF GmbH 30.04.2025 Projekts bei der n Eréffnu esfeier des 13
Slide 14: Szenario 2028: Kreditvolumen und Neukreditgeschäft
Kreditvolumen in Mrd. Euro Brutto-Kreditneugeschaft in Mio. Euro 650 Szenario 2028: Fur den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporar stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschafts. Die griine Transformation unserer Wirtschaft schreitet weiter vo
Slide 15: Ertrags- und Aufwandsplanung
Ertrags- und Aufwandsplanung
Slide 16: Zins- und Provisionsergebnis im ersten Quartal 2025 über Vorjahresniveau
Zins- und Provisionsergebnis im ersten Quartal 2025 Uber Vorjahresniveau. Finanzergebnis durch Gewinnausschittung einer Tochtergesellschaft. Zinsergebnis Finanzergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 60-65 va 411 43,4 14-16 oN 1 43, 12,9 12,4 56 13,7 37 78 = 2
Slide 17: Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis
Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 120 30 100 20 80 60 10 40 0 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 * Das Zinsergebnis soll von einem deutlichen Einlagenwachst
Slide 18: Personalaufwand im ersten Quartal 2025 auf Vorjahresniveau
Personalaufwand im ersten Quartal 2025 auf Vorjahresniveau. Weiterhin deutlicher Riickgang beim Verwaltungsaufwand im Vergleich zum Vorjahr angestrebt. Personalaufwand in Mio. Euro 28 25,6 26,1 7 7 23 24 Se Q124 Q125 30.04.2025 Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 40,6 36 31,5 10 [J 23 24 25e Q12
Slide 19: Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025 voraussichtlich erreichbar
Die angestrebte Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025 kann voraussichtlich erreicht werden. Anderer Anderer Verwaltungsaufwand 2023 2024 Q12025 2025e i io. Euro Verwaltungsaufwand in Mio. Euro IT-Aufwand 11,1 9,1 3 9 Marketingaufwand 25 8,7 2 9 406 Sonstiger Verwaltungsaufwand 7,9 22,8 5 18 5 36
Slide 20: Effizienzprogramm konsequent fortsetzen
Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz erganzt werden. * In 2025 werden folgende Themen weiter verfolgt. Effizienz * Nach dem erfolgreichen Wechsel des Ziele 2025 - 2028 Kernbanksystems gilt es nun, dessen volles
Slide 21: Szenario 2028: Entwicklung der Mitarbeitenden und des Personalaufwands
Szenario 2028: Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. Mitarbeitende (Jahresende, FTE) 336 350 350 340 340 312 23 24 25e 26 27 28 30.04.2025 Personalaufwand in Mio. Euro 32
Slide 22: Szenario 2028: Entwicklung des Verwaltungsaufwands
Szenario 2028: Deutlicher Riickgang des Verwaltungsaufwands in 2025 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der geplanten Einflihrung des Girokontos. Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 48 44 406 ag 38 315 23 24 25e 26 27 28 30.04.2025 Anderer Verwaltungsaufwand 2023 2
Slide 23: Kapitalplanung
Kapitalplanung
Slide 24: Gesamtkapitalquote sinkt 2025 im Rahmen von CRR III um rund 0,8 Prozentpunkte
Im Rahmen der Implementierung von CRR III sinkt 2025 die Gesamtkapitalquote um rund 0,8 Prozentpunkte. Eigenmittel in% 18,0 16,4 Gesamtkapitalquote 16,0 156 ) 60 11 Eigenmittelempfehlung 14,0 (P2G) Bo 48S Oo ae oe °° “A °° Eee 8,0 6,0 Kapitalpuffer 4,0 2,0 Mindestquote Eigenmittel 0,0 2021 2022 2023
Slide 25: Ausblick
Slide 26: Wachstumskurs bis 2028 steigert die Rentabilität
Die UmweltBank setzt ihren Wachstumskurs fort: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilitat des Unternehmens steigern. 212% Eigenkapitalrendite (vor Steuern) 500.000 5,9 Mrd. Kundinnen Euro <60% und Privatkunden- Cost-Income-Ratio Kunden einlagen 30.04.2025 26
Slide 27: Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank
Griinde fiir ein nachhaltiges Investmentin die UmweltBank Starke Marke fiir nachhaltiges Banking Die UmweltBank profitiert vom gesellschaftlichen Trend hin zur Nachhaltigkeit und kombiniert Okonomie & Okologie. Fokussierte Wachstums- Strategie Starkes Wachstum bereits im Transformationsjahr. Mit neu
Slide 28: Anhang
Anhang Zahlen fur Q1 2025 Stand: 30. April 2025
Slide 29: Q1 2025 Zahlen der UmweltBank AG
Q1 2025 Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 Q12024 Geschaftsvolumen Mio. EUR 6.451 6.602 6.119 5.853 Bilanzsumme Mio. EUR 5.928 5.981 5.688 5.505 Kundeneinlagen Mio. EUR 2.954 3.176 2.854 3.120 Umweltkredite (inkl. offener Zusagen) Mio. EUR 3.543 3.703 3.722 3.632 Neukreditvolu
Slide 30: Q1 2025 Zahlen der UmweltBank AG
Q1 2025 Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 Q12024 Zinsergebnis TEUR 63.238 58.791 41.106 7727 Finanzergebnis TEUR 2.965 24.829 -2.641 3.669 Risikovorsorge (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR -3.263 -9.291 4.509 282 Bewertungsergebnis (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR 263 -285 146 3