Umweltbank Ag · XETR:UBK
Umweltbank — H1 2025 Earnings Presentation
33 slides from Umweltbank's earnings presentation, Jul 31, 2025
Slide 1: Investorenpräsentation Halbjahreszahlen 2025 der UmweltBank AG
? UmweltBank Investorenprasentation Halbjahreszahlen 2025 der UmweltBank AG 31.07.2025 Fur die Zahlenangaben H1/2025 ist kein Testat vorgesehen.
Slide 2: Disclaimer
Disclaimer Fur die Zahlenangaben H1/20235 ist kein Testat vorgesehen. Diese Présentation enthalt zukunftsgerichtete Aussagen in Form eines Szenarios (2025-2028). Zukunftsgerichtete Aussagen sind Aussagen, die sich nicht auf vergangene Daten und Fakten beziehen, sondern auf Annahmen und Schatzungen b
Slide 3: Die UmweltBank setzt sich für ein nachhaltiges Finanzwesen ein
Die UmweltBank setzt sich seit ihrer Griindung vor Uber 25 Jahren fiir ein nachhaltiges Finanzwesen und die griine Transformation der Gesellschaft ein. Vision Gemeinsam schaffen wir eine lebenswerte Welt fiir uns und kommende Generationen. Wir machen Geld griin Wir verbinden Okonomie und Okologie, i
Slide 4: Bedeutende strategische und operative Erfolge im ersten Halbjahr 2025
UmweltBank AG mit bedeutenden strategischen und operativen Erfolgenim ersten Halbjahr 2025 * UmweltBankAG erzielt Ergebnis vor Steuern in Hohe von +6,7 Mio. Euro * Gesamtkapitalquote von 15,9% unter erstmaliger Anwendung von CRR III * Hervorragendes digitales und persénliches Kundenerlebnis erzielt
Slide 5: Ergebnis vor Steuern von +6,7 Mio. Euro im ersten Halbjahr 2025
UmweltBank erzielt ein Ergebnis vor Steuern von +6,7 Mio. Euro im ersten Halbjahr 2025. Ergebnisprognose 2025 unverandert zwischen 5 Mio. Euro und 10 Mio. Euro vor Steuern. Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung in Mio. Euro 39,2 5-10 87 -5,6 -85 L 2022 2023 2024 2025e H124 H125 Deutlicher Ansti
Slide 6: Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite > 12%
Szenario 2028 mit Ergebnisbandbreite und EK-Rendite (v. St.) > 12% Ergebnis vor Steuern und Riicklagenbildung * Ertragstreiber bis 2028: Mio. Euro * Anstieg der Kundeneinlagenum ~ 2,4 Mrd. Euro 80 * Deutlicher Ausbau des Produktspektrums fur Privatkunden mit Girokonto und attraktivem 60 Wertpapieran
Slide 7: Privatkundengeschäft
Privatkunden- geschaft Sophie-Carlotte 113 Berlin ©Klinkenberg Architekten
Slide 8: Solide Nachfrage im Privatkundengeschäft im ersten Halbjahr 2025
Solide Nachfrage im Privatkundengeschaft im ersten Halbjahr 2025 mit Zuwachs von rund 5.800 Nettoneukunden sowie 140 Mio. Euro Einlagenwachstum Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 880 687 35 3,6 43 210 620579 25 i 132 155 161 23 24 H125 25e 23 24 H125
Slide 9: Erfolgreiche Einführung des neuen Girokontos UmweltGiro
Erfolgreiche Einfiihrung des neuen Girokontos ,UmweltGiro“. Gleichzeitig verfolgen wir unser streng nachhaltiges, ausgezeichnetes Geschaftsmodell und Produktportfolio weiter. * Mit der Einfiihrung des geplanten Girokontos erschlieGen wir ein enormes Neukundenpotenzial und erweitern deutlich die Cros
Slide 10: Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad im Privatkundengeschäft
Szenario 2028 mit ambitioniertem Wachstumspfad und hohen Skalierungseffekten im Privatkundengeschaft. Privatkundeneinlagen Kundenzahl Kundendepotvolumen in Mrd. Euro in Tsd. in Mio. Euro 1 1 59 ' 5,5 ’ 1 1 ' 43 5,0 ' 500 ! 2.000 35! 1 380 1 1.600 25 1 ! 280 | ggo 1200 a5 1 210 687 620 ! 132 1 | '/ i
Slide 11: Firmenkundengeschäft
Firmenkunden- geschaft Burgerwind Fuchstal, Bayern ©UmweltBankAG
Slide 12: Firmenkundengeschäft mit selektivem Kredit-Neugeschäft im ersten Halbjahr 2025
Firmenkundengeschaft mit selektivem Kredit-Neugeschaft im ersten Halbjahr 2025. 3,7 23 Kreditvolumen in Mrd. Euro 3,4 3,2 24 H125 3,5 25e Brutto-Kreditneugeschaft in Mio. Euro 459 250- 350 250 49° 40 |_| 23 24 Se H124 H125 Im Kreditgeschaft bleibt die Nachfrage im Bereich der Erneuerbaren Energien u
Slide 13: Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland
Diversifiziertes Kreditportfolio mit Fokus auf Deutschland Lander und Regionen Sonstige Bundeslander 18% Hessen 5% Sachsen 5% Schleswig- Bayern Holstein 25% 8% 100 % Deutschland Nieder- sachsen 7% Nordrhein-Westfalen Berlin 13% 9% Baden-Wiirttemberg 10% Sektoren Nachhaltige Immobilien 37% Solarenerg
Slide 14: Finanzierung der grünen Transformation vorantreiben
Wir treiben weiterhin die Finanzierung der griinen Transformation unserer Wirtschaft voran und stellen uns dafiir zukunftsfahig auf. Collegium - Birgerwindpark Academicum, Fuchstal, Heidelberg Philipp Garschke Solarpark Dippoldiswalde, Sachsen ©Sabowind Service GmbH 14
Slide 15: Szenario 2028: Kreditvolumen und Neukreditgeschäft
Szenario 2028: Fur den optimalen Einsatz unseres Eigenkapitals gehen wir von einem temporar stabilen Kreditvolumen aus mit sukzessivem Anstieg des Neukreditgeschafts. Kreditvolumen Brutto-Kreditneugeschaft * _ Diegriine Transformation in Mrd. Euro in Mio. Euro unserer Wirtschaft schreitet weiter vor
Slide 16: Ertrags- und Aufwandsplanung
Ertrags- und Aufwandsplanung
Slide 17: Zins- und Provisionsergebnis im ersten Halbjahr 2025 über Vorjahresniveau
Zins- und Provisionsergebnis im ersten Halbjahr 2025 Uber Vorjahresniveau. Finanzergebnis durch Gewinnausschiittung einer Tochtergesellschaft gepragt. Zinsergebnis Finanzergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 60-65 450 18-20 18,0 o1 mn 411 45. 13,0 13,9 28,8
Slide 18: Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis
Szenario 2028: Deutlich steigendes Zinsergebnis flankiert von einer Zunahme im Provisionsergebnis. Zinsergebnis Provisions- und Handelsergebnis in Mio. Euro in Mio. Euro 140 40 120 30 100 20 80 60 10 40 0 23 24 25 26 27 28 23 24 25 26 27 28 * Das Zinsergebnis soll von einem deutlichen Einlagenwachst
Slide 19: Personalaufwand auf Vorjahresniveau, Verwaltungsaufwand
Personalaufwand im ersten Halbjahr 2025 auf Vorjahresniveau. Weiterhin Riickgang beim Verwaltungsaufwand im Vergleich zum Vorjahr angestrebt. Personalaufwand in Mio. Euro 25,6 26, thi H124 H125 Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 40,6 38 31,5 21 16 23 24 «(Se H124 H125 Der Personalaufwand lag im
Slide 20: Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025 voraussichtlich erreichbar
Die angestrebte Reduktion des Verwaltungsaufwands in 2025 kann voraussichtlich erreicht werden. Anderer Verwaltungsaufwand in Mio. Euro 40,6 31,5 i 23 24 H124 H125 Anderer Verwaltungsaufwand mE 2023 2024 H12025 2025e IT-Aufwand 1, 9,1 S 9 Marketingaufwand 25 8,7 4 9 Sonstiger Verwaltungsaufwand 7,9
Slide 21: Effizienzprogramm konsequent fortsetzen
Das laufende Effizienzprogramm soll konsequent fortgesetzt und um die Aspekte aktives Kostenmanagement und operative Exzellenz erganzt werden. * In 2025 werden folgende Themen weiter verfolgt. Effizienz * Nach dem erfolgreichen Wechsel des Ziele 2025 - 2028 Kernbanksystems gilt es nun, dessen volles
Slide 22: Szenario 2028: Mitarbeitende und Personalaufwand
Szenario 2028: Kurzfristig plant die UmweltBank mit einem Anstieg der Mitarbeitenden, der sich dann in den Folgejahren aufgrund von Effizienzgewinnen erst reduziert und stabilisiert. 312 23 Mitarbeitende (Jahresende, FTE) 336 24 Ist 350 350 340 340 25e 26 Szenario 27 28 25,6 23 Personalaufwand 26,1
Slide 23: Szenario 2028: Verwaltungsaufwand
Szenario 2028: Deutlicher Riickgang des Verwaltungsaufwands in 2025 zugrunde gelegt. In den Folgejahren signifikanter Anstieg aufgrund der geplanten Einflihrung des Girokontos. 31,5 23 Anderer Verwaltungsaufwand 40,6 24 Ist in Mio. Euro 3838 25e 26 Szenario 48 44 | 27 28 lever eovalumesauiwand 2023
Slide 24: Zinsänderungsrisiko deutlich reduziert
Die UmweltBank hat ihr Zinsanderungsrisiko im Vergleich zum Vorjahr deutlich reduziert. Barwertanderung in Barwertiges Zinsanderungsrisiko gem. IRRBB-Leitlinie Parwertenderung Sater ax 2023 2024 2023 = 2024 Parallel-Shift aufwarts (+200bps) -38,4 -10,3 7,2 -25 Parallel-Shift abwarts (-200bps) 37,5 3
Slide 25: Margenverbesserung im Szenario 2025
Einlagenzufliisse im Neubestand und hdhere Zinsmarge in den Eigenanlagen fiihren zu einer Margenverbesserung im dargestellten Szenario 2025 auf ~ 9Obps. . Szenario Schematische Darstellung @2024 2025 in Mio. € in bps in Mio. € in bps ais TEnIEG =~ Nar saceucaue) 1.200 100-130 bps 2400 100-120 bps Fr
Slide 26: Kapitalplanung
Kapitalplanung
Slide 27: Gesamtkapitalquote von 15,9% bei Anwendung von CRR III
Die Bank konnte im ersten Halbjahr 2025 bei Anwendung von CRR III eine Gesamtkapitalquote von 15,9 % erreichen. 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 16,4 15,7 15,6 15,9 ————— 2022 2023 2024 H1/25 Ist Eigenmittel in% 158 157 15,9 2025e 2026 2027 2028 Szenario gema& Geschaftsbericht 2024 Gesam
Slide 28: Ausblick
Slide 29: Wachstumskurs soll bis 2028 die Rentabilität deutlich steigern
Die UmweltBank plant ihren Wachstumskurs fortzusetzen: Der eingeschlagene Pfad soll bis 2028 deutlich die Rentabilitat des Unternehmens steigern. 212% Eigenkapitalrendite (vor Steuern) 500.000 5,9 Mrd. Kundinnen Euro <60% und Privatkunden- Cost-Income-Ratio Kunden einlagen 29
Slide 30: Gründe für ein nachhaltiges Investment in die UmweltBank
Griinde fiir ein nachhaltiges Investmentin die UmweltBank Starke Marke fiir nachhaltiges Banking Die UmweltBank profitiert vom gesellschaftlichen Trend hin zur Nachhaltigkeit und kombiniert Okonomie & Okologie. Fokussierte Wachstums- Strategie Starkes Wachstum bereits im Transformationsjahr. Mit neu
Slide 31: Anhang
Anhang Zahlen fur H1 2025 Stand: 31. Juli 2025
Slide 32: H1 2025 Zahlen der UmweltBank AG
H1 2025 Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 H12024 Geschaftsvolumen Mio. EUR 6.451 6.602 6.19 6.175 Bilanzsumme Mio. EUR 5.928 5.981 5.688 5.879 Kundeneinlagen Mio. EUR 2.954 3.176 2.854 3.444 Umweltkredite (inkl. offener Zusagen) Mio. EUR 3.543 3.703 3.722 3.504 Neukreditvolum
Slide 33: H1 2025 Zahlen der UmweltBank AG
H1 2025 Zahlen der UmweltBank AG 31.12.2021 31.12.2022 31.12.2023 H12024 Zinsergebnis TEUR 63.238 58.791 41.106 17.877 Finanzergebnis TEUR 2.965 24.829 -2.641 17.951 Risikovorsorge (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR -3.263 -9.291 4.509 89 Bewertungsergebnis (Aufwand (-) / Ertrag (+)) TEUR 263 -285 146