Mbank Sa · GPW:MBK
Mbank Sa — Investor Day (September 2025)
51 slides from Mbank Sa's investor day presentation, Sep 23, 2025
Slide 1: Cała naprzód! Strategia Grupy mBanku na lata 2026-2030
Cała naprzód! Strategia Grupy mBanku na lata 2026-2030 CAPITAL MARKETS DAY, 23.09.2025
Slide 2: Spis treści
Spis treści 01 Wprowadzenie do nowej Strategii Grupy mBanku 02 Co dla mBanku oznacza motto „Cała naprzód!”? 03 Trzy filary Strategii Grupy mBanku na lata 2026-2030 04 Perspektywa finansowa i cele strategiczne
Slide 3: Wprowadzenie do nowej Strategii Grupy mBanku
01 Wprowadzenie do nowej Strategii Grupy mBanku
Slide 4: Model biznesowy mBanku i baza klientów stanowią znakomity punkt wyjścia
Model biznesowy mBanku, baza klientów i relacje z nimi stanowią znakomity punkt wyjścia dla nowej strategii Stawiamy klientów w centrum wszystkich naszych działań Udowodniona historycznie zdolność Wartościowa baza klientów Zaufany i ceniony partner dla organicznego wzrostu i zwiększania wyróżniająca
Slide 5: Sukces platformy mBanku opiera się na kulturze, marce, technologii i zwinności
Sukces platformy mBanku opiera się na unikalnej kulturze, silnej marce, zaawansowanej technologii i zwinności organizacyjnej Wykorzystujemy nasze organizacyjne mocne strony i główne czynniki sukcesu Wysoce zaangażowani i zmotywo- Najsilniejsza marka na polskim Zaawansowana technologia wani pracownic
Slide 6: Silne fundamenty mBanku zapewniają bazę do znakomitych wyników finansowych
Silne fundamenty mBanku zapewniają doskonałą bazę do osiągania znakomitych wyników finansowych Przezwyciężyliśmy wyzwania, które krępowały bank w ostatnich 5 latach Znacząco ograniczone ryzyko Wzmocniona baza kapitałowa Wysoka rentowność bazowa, prawne kredytów walutowych przy zapewniająca przestrze
Slide 7: Co dla mBanku oznacza motto „Cała naprzód!”?
02 Co dla mBanku oznacza motto „Cała naprzód!”?
Slide 8: Udziały rynkowe powyżej 10% w kredytach i depozytach
Udziały rynkowe powyżej 10% w kredytach i depozytach w obu segmentach klientów są jednym z kluczowych celów naszej strategii Udziały rynkowe Kredyty ogółem Depozyty ogółem Kredyty hipoteczne GOSPODARSTWA DOMOWE w Polsce +1,4 p.p. +2,8 p.p. +0,8 p.p. 6,5% 7,4% 7,9% 5,7% 7,8% 8,5% 7,7% 7,9% 8,4% 2015
Slide 9: Wysoka rentowność i efektywność podstawą strategii zwrotu dla akcjonariuszy
Wysoka rentowność i efektywność operacyjna będą podstawą naszej nowej strategii zwrotu dla akcjonariuszy Zysk netto Grupy mBanku potroi się w horyzoncie strategii 1 Utrzymać wiodącą pozycję według Konkurencyjne ROTE w całym Powrót do wypłaty dywidendy wskaźnika koszty/dochody, horyzoncie strategii,
Slide 10: Trzy filary Strategii Grupy mBanku na lata 2026-2030
03 Trzy filary Strategii Grupy mBanku na lata 2026-2030
Slide 11: Nasza misja: Upraszczamy finanse, pomagamy osiągać cele
Nasza misja: Upraszczamy finanse, pomagamy osiągać cele. 11 Strategia Grupy mBanku na lata 2026-2030 – Cała naprzód!
Slide 12: Strategia oparta na trzech filarach
Strategia Grupy mBanku na 2026-2030 będzie opierać się na trzech filarach 1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta Rośniemy razem z klientami, dostosowujemy naszą pracownicy mBanku w całej propozycję wartości do ich cyklu życia i odpowiadamy Grupie są siłą napędową na potrzeby na każdym jego etapie um
Slide 13: Wzrost oparty na cyklu życia klienta
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta
Slide 14: Skupimy się na potrzebach klientów na każdym etapie życia
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Skupimy się na potrzebach klientów na każdym etapie ich życia, oferując długoterminowe produkty finansowe dla pogłębienia relacji Stajemy się więcej niż wyjątkowym bankiem transakcyjnym Profil naszych
Slide 15: Zadbamy o planowanie i dobrostan finansowy klientów
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Zadbamy kompleksowo o planowanie i dobrostan finansowy naszych klientów, promując zdrowe nawyki Wszystkie finanse Cyfrowe funkcje CEL STRATEGICZNY w jednym miejscu wspierające planowanie Ponad Ocena z
Slide 16: Docenimy klientów, by wzmocnić ich lojalność
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Docenimy klientów, by wzmocnić ich lojalność i przekształcić relacje z nimi w główną siłę napędową akwizycji Baza klientów z silnymi Dołącz i zostań w mBanku – to proste CEL STRATEGICZNY sieciami wewn
Slide 17: Platformowe podejście do rynków zagranicznych
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Podejdziemy platformowo do rynków zagranicznych, by przyspieszyć ich rozwój i skorzystać z międzynarodowych innowacji Spójny rozwój platformy we wszystkich krajach, w których Więcej aktywnych klientów
Slide 18: Trwałe relacje z najbardziej wartościowymi klientami
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Od dawna osiągamy sukcesy w budowaniu i rozwijaniu trwałych relacji z naszymi najbardziej wartościowymi klientami w dwóch obszarach Skuteczny rozwój segmentu Od start-upu do klienta biznesowego klient
Slide 19: Wiodąca propozycja wartości dla klientów zamożnych
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Wiodąca propozycja wartości dla nowoczesnych klientów zamożnych Wstęp do bankowości prywatnej CEL STRATEGICZNY Doskonałość bankowości codziennej Czołowa oferta kluczowych produktów 1,4 mln W tym bezpł
Slide 20: Wiodąca propozycja wartości dla małych firm o wysokim potencjale
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Wiodąca propozycja wartości dla małych firm o wysokim potencjale Rozszerzone finansowanie i lepsza obsługa CEL STRATEGICZNY odpowiadająca zmieniającym się potrzebom Rozszerzona oferta kredytowa Nowa o
Slide 21: Ambitne, zrównoważone aspiracje wzrostu
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Mamy ambitne, zrównoważone aspiracje wzrostu, które zrealizujemy dzięki zadowoleniu klientów i doskonałości organizacyjnej CEL STRATEGICZNY Główne czynniki sukcesu >10% Wzrost biznesu w perspektywie K
Slide 22: Hybrydowy model obsługi klientów korporacyjnych
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Stworzymy unikalny, hybrydowy model obsługi oparty na technologii i profesjonalnych relacjach z klientami korporacyjnymi Wirtualny oddział: Najlepsza ekspercka GŁÓWNE ATUTY w 100% zdalna obsługa banko
Slide 23: Strategie wzrostu dla trzech segmentów klientów korporacyjnych
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Będziemy realizować jasne strategie wzrostu dla wszystkich trzech segmentów klientów korporacyjnych i usprawnimy proces kredytowy Maksymalizacja potencjału wzrostu przez dopasowane podejście CEL STRAT
Slide 24: Ekspansja kredytowa w oparciu o strumienie wzrostu
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Będziemy prowadzić ekspansję kredytową w oparciu o strumienie wzrostu pozostając liderem w zakresie zrównoważonego finansowania Nasza strategia zakłada wspieranie fundamentalnych zmian w gospodarce CE
Slide 25: Rozwój bankowości inwestycyjnej i współpraca z Commerzbankiem
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Będziemy rozwijać ofertę bankowości inwestycyjnej i we współpracy z Commerzbankiem wspierać klientów w ekspansji transgranicznej Structured finance Private equity i family offices Transgraniczny rozwó
Slide 26: Doskonałość w obsłudze klienta
2 Doskonałość w obsłudze klienta
Slide 27: Nowa aplikacja mobilna mBanku
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Zapewnimy przyjemne i bezproblemowe doświadczenie w aplikacji mobilnej, aby uprościć codzienne życie finansowe naszych klientów Nowa aplikacja mobilna mBanku: CEL STRATEGICZNY Prosta, intuicyjna i res
Slide 28: Bankowość konwersacyjna i asystent AI
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Wdrożymy bankowość konwersacyjną i asystenta AI, aby dotrzeć do młodszych pokoleń i zwiększyć poziom interakcji Nasz asystent pomoże w codziennym korzystaniu z bankowości Asystent AI Asystent AI Asyst
Slide 29: Nowa jakość cyfrowej obsługi klientów korporacyjnych
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Wprowadzimy nową jakość cyfrowej obsługi klientów korporacyjnych poprzez modernizację bankowości mobilnej i internetowej Ulepszymy nasze kanały kontaktu, aby stworzyć ujednolicony, CEL STRATEGICZNY hy
Slide 30: Nowy standard dostępności: bankowość 24/7
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Zapewnimy nowy standard dostępności, czyli bankowość 24/7, aby odpowiedzieć na rosnące potrzeby dostępu do usług w czasie rzeczywistym Replatforming głównych systemów bankowych daje solidną bazę dla p
Slide 31: Wzmocnienie pozycji lidera w zakresie bezpieczeństwa
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Wzmocnimy pozycję lidera w zakresie bezpieczeństwa dzięki systemowi ochrony klientów przed ryzykiem cyfrowym i fraudami Źródło zaufania w świecie cyfrowym Wzmacnianie Rozwiązania Budowanie cyberbezpie
Slide 32: Doskonałość organizacyjna
3 Doskonałość organizacyjna
Slide 33: Wdrażanie rozwiązań Gen AI w organizacji
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Będziemy kontynuować wdrażanie rozwiązań Gen AI, aby usprawnić procesy wewnętrzne i zwiększyć efektywność w całej organizacji Kompleksowa analiza klienta Wsparcie doradcy klienta Wnikliwa analiza kont
Slide 34: Unikalna kultura oparta na zaangażowaniu pracowników
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Unikalna kultura mBanku oparta na zaangażowaniu pracowników pozwoli nam osiągać ponadprzeciętne rezultaty Tworzenie wartości dla klientów zaczyna się od zaangażowania zespołów mBanku Wyróżniają nas lu
Slide 35: Kultura, rozwój talentów i cyfrowy HR
1 Wzrost oparty na cyklu życia klienta 2 Doskonałość w obsłudze klienta 3 Doskonałość organizacyjna Nasza kultura, rozwój talentów i usługi cyfrowe pozwolą nam osiągnąć cele biznesowe i zbudować kompetentny, zaangażowany zespół mBank najlepszym miejscem pracy mKULTURA TOP TALENTY CYFROWY HR Przyciąg
Slide 36: Perspektywa finansowa i cele strategiczne
04 Perspektywa finansowa i cele strategiczne
Slide 37: Wolumeny kredytowe będą rosły szybciej niż rynek
Wolumeny kredytowe Grupy mBanku będą rosły szybciej niż rynek w obu segmentach biznesowych Dynamika kredytów detalicznych Dynamika kredytów korporacyjnych CEL STRATEGICZNY Dynamiczny mld zł CAGR mld zł CAGR wzrost wolumenów +12% CAGR +7% ≥ 10% CAGR +5% +10% +15% +5% 62,4 54,3 udział rynkowy 70,6 74,
Slide 38: Wolumeny depozytowe będą rosły szybciej niż rynek
Wolumeny depozytowe Grupy mBanku będą rosły szybciej niż rynek w obu segmentach biznesowych Dynamika depozytów detalicznych Dynamika depozytów korporacyjnych CEL STRATEGICZNY Dynamiczny mld zł CAGR mld zł CAGR wzrost wolumenów +10% CAGR +4% ≥ 10% CAGR +12% +11% -2% +4% 57,7 56,3 142,2 148,5 udział r
Slide 39: Rosnąca trajektoria przychodów i dyscyplina kosztowa
Rosnąca trajektoria przychodów i dyscyplina w zarządzaniu kosztami zapewnią utrzymanie wiodącej na rynku efektywności Dynamika dochodów ogółem Dynamika kosztów ogółem CEL STRATEGICZNY Doskonała mld zł CAGR mld zł CAGR efektywność r/r +7-8% +7.4% r/r +4-5% +4.7% operacyjna +2% +2% +11% +11% 12.2 3.9
Slide 40: Podejście do zarządzania ryzykiem wspiera strategię wzrostu
Podejście do zarządzania ryzykiem będzie wspierać strategię wzrostu przy utrzymaniu aktualnego apetytu na ryzyko Doskonałość w zarządzaniu ryzykiem CEL STRATEGICZNY Aktywne Inteligentny Odporność Efektywność zarządzanie wzrost ryzykiem ~0,8% koszty ryzyka w latach 2026-2030 Perspektywiczne podejście
Slide 41: Strategia zwrotu dla akcjonariuszy
Strategia zwrotu dla akcjonariuszy wzmocni atrakcyjność inwestycyjną mBanku Zmiana warunków Prawie czterokrotny wzrost dywidendy w okresie strategii CEL STRATEGICZNY vs. poziom z 2026 roku Otoczenie operacyjne Wysoka rentowność i regulacyjne Rozwój zysku netto i potencjał dywidendowy będzie się zmie
Slide 42: Rozwój silnego i odpornego bilansu
Dalszy rozwój silnego i odpornego bilansu uzupełni atrakcyjność inwestycyjną mBanku Zmiana warunków Transakcje ukierunkowane na dalsze umocnienie bilansu CEL STRATEGICZNY Otoczenie operacyjne Silna pozycja i regulacyjne Transakcje rynku kapitałowego Aktywny emitent kapitałowa będzie się zmieniać (wa
Slide 43: Strategiczne cele finansowe Grupy mBanku na lata 2026-2030
Strategiczne cele finansowe Grupy mBanku na lata 2026-2030 Dynamiczny wzrost wolumenów Wysoka rentowność Udziały rynkowe w kluczowych produktach Zwrot z kapitału materialnego (ROTE) ≥ 10% > 22% może być niższy, jeżeli nastąpi zwiększenie opodatkowania banków Doskonała efektywność operacyjna Aktywne
Slide 44: Nasze cele zrównoważonego rozwoju na lata 2026–2030
Dostrzegamy naszą kluczową rolę w finansowaniu transformacji ku bardziej konkurencyjnej, niezależnej i odpornej gospodarce Nasze cele zrównoważonego rozwoju na lata 2026–2030 Działania Impuls Inkluzywność klimatyczne gospodarczy z założenia Budowa odpornego modelu biznesowego Finansowanie zmian i uw
Slide 45: Załącznik
Załącznik
Slide 46: Otoczenie operacyjne mBanku stwarza dobre perspektywy wzrostu
Otoczenie operacyjne mBanku stwarza dobre perspektywy wzrostu Mocne strony Polski i lokalnego sektora bankowego Duża, odporna gospodarka Napływ funduszy UE, na ciągłej trajektorii wzrostu inwestycje publiczne i projekty (6. wielkością w Unii Europejskiej) transformacyjne będą dalej pobudzać rozwój W
Slide 47: Niektóre trendy rynkowe mogą wpłynąć na działalność Grupy mBanku
Niektóre trendy rynkowe mogą wpłynąć na działalność Grupy mBanku Główne wyzwania dla polskich banków Zmiany demograficzne Wysoka niepewność, i starzenie się społeczeństwa ryzyka geopolitycznie i zawirowania rynkowe Obciążenie regulacyjne Silne regulacje i fiskalne, niestabilność klientocentryczne wa
Slide 48: Założenia makroekonomiczne i rynkowe dla planu strategicznego
Założenia makroekonomiczne i rynkowe dla planu strategicznego Kluczowe wskaźniki makroekonomiczne dla Polski 2024 2025P 2026P 2027P 2028P Wzrost PKB (r/r) 2,9% 3,8% 3,7% 3,6% 3,8% Inflacja (średni CPI) 3,7% 3,9% 2,6% 2,5% 2,5% Stopa bazowa NBP (eop) 5,75% 4,75% 4,00% 4,00% 4,00% EUR/PLN (eop) 4,28 4
Slide 49: Słowniczek pojęć
Słowniczek pojęć Aktywny klient (Bankowość Detaliczna) – klient indywidualny (w wieku 13+) posiadający Segment K2 – średnie przedsiębiorstwa z rocznymi obrotami w wysokości 50 mln zł - 1 mld zł aktywny produkt, albo klient, który otrzymał przelew / zainicjował transakcję finansową w (Bankowość Korpo
Slide 50: Zastrzeżenie prawne
Zastrzeżenie prawne Niniejsza prezentacja pełni jedynie funkcje informacyjne i jej celem jest wyłącznie przekazanie informacji na temat przyjęcia Strategii Grupy mBanku na lata 2026-2030. Bank podkreśla, że powyższe założenia i cele strategiczne nie stanowią prognozy lub szacunku wyników, w tym fina
Slide 51: Dane kontaktowe
Dane kontaktowe Karol Prażmo Joanna Filipkowska Dyrektor Zarządzający Wicedyrektorka ds. Obszaru Skarbu ds. Relacji Inwestorskich i Relacji Inwestorskich +48 607 424 464 +48 510 029 766 karol.prazmo@mbank.pl joanna.filipkowska@mbank.pl Paweł Lipiński Marta Polańska +48 508 468 023 +48 508 468 016 pa